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珀菲特企业管理
Karen /郑老师
KEY WORDS OF Corporate Training
联系我们：
13382173255（Karen郑老师）
学员背景| Course Background
参加对象：企业 HR、工会干部、员工福利负责人、中基层管理者、行政人员、关注养老与财富保障的企业在职员工。
授课形式：理论讲解、视频体验、案例解析、培训活动、分组讨论
授课天数：5 天
课程背景| Course Background
随着我国老龄化进程持续加快、人均寿命不断延长，养老与医疗支出压力日益凸显。社保养老替代率偏低、医保 DRG/DIP 付费改革推进，使得高价药、长期护理等大额费用需个人承担。同时，家庭赡养比恶化、老年婚姻财产纠纷、财富传承风险频发，传统保障体系已难以覆盖多元需求。
在此背景下，企业员工对商业保险的认知不足、配置不合理，亟需系统学习相关知识，厘清社保与商保边界，掌握科学配置方法，规避法律与投保风险，筑牢个人及家庭养老财富保障防线。
课程收益| Program Benefits
【课程收益】
1.精准识别老龄化背景下个人养老、医疗、护理的核心缺口。
2.掌握老年婚姻、财产、继承、相关法律风险，保险工具实现资产隔离
3.熟练匹配医疗、重疾、、养老年金、终身寿等险种，输出分龄分层家庭保障配置方案。
4.规避投保、理赔、产品高频误区，提升家庭保障规划的科学性、安全性与实用性。
5.掌握养老财富保障沟通逻辑与宣讲技巧，可独立开展家庭咨询与内训服务。
【3. 课程目标】
看懂社保 / 医保 / 商保的边界与缺口
认清老年婚姻、财产、继承的法律风险
掌握健康、医疗、养老、传承四大保险配置
避开投保、理赔、产品选择常见误区
二、认知打底：养老三大支柱与社保真相
1. 养老三大支柱（数据）
第一支柱：职工 / 居民基本养老 + 医保（广覆盖、低水平）
第二支柱：企业年金 / 职业年金（覆盖率仅 6.8%，普通员工难享有）
第三支柱：个人养老金 + 商业保险（个人自愿、市场化、提品质）
2. 医保DRG改革：医疗缺口（案例）
改革核心：按病组定额付费，超支医院承担
员工影响：重症保守治疗、高价药院外购药、住院时间压缩
结论：医保管基础，大额 / 高价 / 长期 / 护理费用靠商保
3. 养老替代率与真实成本（数据）
替代率：70%维持原生活、55%最低线、我国仅40%左右
缺口：医疗+护理+品质生活+长寿风险，社保无法覆盖
三、法律风险必修：老年婚姻、财产、继承、居住权
1. 老年再婚财产纠纷（案例：苏大强）
场景 1：婚前房产，再婚配偶要求加名，子女反对
场景 2：婚后共同还贷，一方去世，继配与子女争房
场景 3：晚年付出无保障，人财两空
痛点：情感脆弱、财产复杂、子女对立、法律意识弱
2. 民法典两大工具：居住权+遗嘱（法条）
（1）居住权（366-370 条）
定义：占有、使用他人住宅，不涉及产权
作用：保障再婚配偶 / 父母居住，不分割产权，化解子女矛盾
要点：书面合同 + 登记生效、不得转让继承、死亡即消灭
（2）遗嘱（1122 条）
形式：自书、代书、打印、录音录像、口头、公证
效力：公证不再优先，以最后一份为准
必备条款：个人信息、财产清单（房产 / 存款 / 保险 / 虚拟财产）、受益人、执行人
3. 财富传承：保险+虚拟财产（重点）
遗产范围：房产、存款、股权、保险、虚拟财产（微信 / 抖音）、收藏品
痛点：无遗嘱纠纷、子女争产、再婚稀释、继承成本高
保险优势：指定受益人、无纠纷、私密、定向传承、债务隔离
四、商业保险核心险种：健康 / 医疗 / 养老 / 传承
（一）医疗健康险：堵DRG与大病缺口
1. 百万医疗险（全员必备）
作用：社保外大额住院、进口药、特药、ICU 全覆盖
特点：保费低（几百元 / 年）、保额高、不限社保、保证续保
解决：大病返贫、DRG 高价药自费
2. 重疾险（家庭支柱必备）
作用：确诊重疾一次性赔付，覆盖收入损失、康复费、护理费
特点：定额赔付、保终身、含轻症 / 中症、豁免保费
解决：收入中断、长期康复支出
3. 长期护理险（45 + 必配）
作用：失能后按月赔付护理费
解决：长寿失能、养老院费用高
（二）养老年金+增额终身寿：现金流+财富增值
1. 商业养老年金险（中青年规划）
作用：强制储蓄、终身领取、补充社保养老金
特点：领取确定、复利增值、抵御长寿风险
解决：养老金不足、晚年品质养老
2. 增额终身寿险（养老 + 传承 + 灵活用钱）
作用：稳健增值、现金价值递增、灵活减保、定向传承
特点：保额复利递增、回本快、债务隔离、避税
解决：养老备用金、应急资金、再婚资产保护
（三）意外险 + 定期寿险：兜底意外与身故
意外险：保费低，覆盖意外身故 / 伤残 / 医疗
定期寿险：家庭支柱必备，高杠杆覆盖房贷 / 子女抚养 / 赡养责任
（四）保险婚姻 / 传承作用（案例）
再婚资产隔离：婚前投保、指定受益人、不属共同财产
定向传承：指定子女受益、避免再婚配偶继承
债务隔离：保单现金价值不被执行，保护养老钱
五、家庭配置实操：分人群极简方案
1. 配置黄金原则
先保障后理财、先大人后孩子、先保额后保费、先医疗后养老
社保为基，商保补缺口、提品质、防风险、助传承
2. 工会员工分龄方案（直接套用）
25-35 岁单身：意外险+百万医疗险+定期寿险
25-35 岁已婚无孩：夫妻意外险+百万医疗险+重疾险+定期寿险
35-45 岁已婚有孩：夫妻重疾+定期寿险+百万医疗险+孩子意外险
45-55 岁中年：重疾 / 防癌险+百万医疗险+长期护理险+养老年金
55 岁以上：防癌险+百万医疗险+增额终身寿
六、误区避坑+投保理赔提醒+现场答疑
1. 高频误区（重点）
❌ 有社保医保，不用买商保
❌ 年轻身体好，不用急着买
❌ 只买理财险，不买保障险
❌ 保险理赔难，不如不买
❌ 再婚财产靠子女，不用提前规划
2. 投保理赔提醒
投保：如实告知健康、看清免责、优先大公司、指定受益人
理赔：及时报案、保留病历 / 发票、走正规渠道
3. 现场答疑
健康告知、产品选择、预算分配、家庭方案、婚姻传承问题
1.
课程大纲| Course Outline
一、开篇导入：为什么必须重视商业保险
1. 现实痛点
人口：老龄化加速、人均寿命延长、带病生存期长
社保：养老替代率持续下滑（低于 45%），仅够温饱
医疗：DRG/DIP 付费改革，高价药、进口药、康复护理大量自费
家庭：赡养比恶化、子女压力大、养老靠自己
2. 员工三大核心疑问（互动提问）
有社保医保，还要商业保险吗？
年轻 / 收入不高，需要提前规划养老吗？
再婚、财产、继承纠纷，如何提前规避？
讲师背景| Introduction to lecturers
郑华老师
金融保险实战专家
• 曾任：华夏保险（世界500强）机构总经理
• 曾任：平安普惠（世界500强）保险事业部经理
• 曾任：中国平安（世界500强）五星级讲师、网点负责人
• 曾任：华康保代（保险中介头部）深圳分公司培训部总监
• 平安人寿陆金所融资 理财超百亿元、平安普惠人寿 放贷金额超百亿元、产说会酒会累计过百场，培训人数过万人
• 中国邮政集团总部特聘讲师
• 中国个人保险规划师（CICE）
• 中国金融理财师（AFP）
• 家族办公室首席架构师
• 平安保险培训师授权导师、PTT授权讲师
• 深圳两高律师事务所团队总监
个人简介
郑华老师拥有13年世界500强金融保险实战与管理经验，横跨一线销售、团队管理、机构经营、企业培训四大板块，是业内少有的既懂业务操盘、又擅长团队搭建、还能把业绩打法标准化输出的实战派导师。
授课风格
通俗易懂：复杂的问题简单化，简单的问题深入化，通过大量的类比、举例，让学员在轻松思考的环境中，理解知识体系，并进入应用的情境。
互动参与：通过贯穿始终的“提问“式教学方法，全程引导学员思考、参与。再加以大量真实的情景案例+视频+游戏+引导+团体动力学等体验式教学，激发学员自主学习的意愿。
实操实战实用：通过大量的一线销售管理和培训经验，传播营销思路和历程，不做纸上谈兵，大量案例和数据结合当前市场，学员可以马上学以致用，提升培训效率与实用效果。
从业期间，主导平安人寿、陆金所融资理财业务规模超百亿元；平安普惠放贷业务突破百亿元；在华夏保险，3个月搭建200+人外勤团队，1年保费突破3000万元、团队规模达300人，并搭建标准化培训与荣誉体系，助力机构业绩破亿。
深耕培训领域以来，累计主讲产说会、创说会100+场，累计交付保险营销、银保产能、财富管理类内训课程150+场，覆盖学员12000+人；服务银行、保险、中介机构50+家，课程返聘率超85%、学员好评率98%+，是银保与保险营销领域实战型高好评讲师。
实战经验
1、百亿级金融业务操盘能力 —— 平安系双百亿业绩达成
先后任职平安人寿、陆金所、平安普惠，主导理财融资与放贷业务，累计规模均超百亿元；深耕高净值客户经营、大额保单开发、资产配置全流程，具备成熟的一线业务操盘与风险管控经验。
2、保险机构从0到1经营能力 —— 华夏保险标杆机构打造
任职华夏保险机构总经理，从零启动新机构，3个月搭建200+人标准化外勤团队，1年保费突破3000万元、团队规模达300人，综合标保业绩破亿元，成功打造区域标杆机构。
3、销售团队产能倍增管理能力 —— 平安 / 华夏团队绩效革新
深耕团队管理10年，擅长用目标拆解、过程管控、激励设计提升产能：平安期间带教团队人均产能提60%；华夏期间搭建客户经理荣誉与培训体系，300+人团队业绩翻番，留存率提升35%。
4、金融保险培训体系搭建能力 —— 双世界500强标准化赋能
平安任职五星级讲师、授权导师，负责全国内勤训练导师培养，1年输出50 +位合格培训师；华夏期间搭建机构专属培训体系，覆盖新人、主管、绩优全层级，累计培训2000 +人次，支撑业务持续增长。
5、银保渠道产能提升操盘能力 —— 全国多地开门红标杆项目
深耕邮储、农行、工行等银保渠道，主导50 +个期缴、健康险、开门红专项项目，单项目最 高保费4200万元、储蓄余额2.7亿元，平均产能提升80%+，打造多个省级标杆案例。
培训经验
1、平安体系内训师培养培训 —— 打造专业讲师梯队，输出50+合格导师
2016-2017 年，为平安普惠员工开展《PTT - 有效表达》《PPT 高效呈现》等培训，聚焦内勤培训师能力赋能。1 年内成功培养50 位合格内勤训练导师，搭建标准化讲师培养体系，支撑全国分支机构培训落地。
2、平安寿险绩优销售技能培训 —— 提升留存、拉升业绩，机构排名全省前10
2013-2015 年，为平安寿险深圳分公司客户经理，讲授《寿险真谛》《需求导向销售面谈》《成交导向面谈》等课程。通过实战化销售流程赋能，客户经理留存率显著提升、人均收入增长；2010年安徽望江机构培训后，人力增长150%、业绩增长170%，综合KPI进入全省前10（45家机构）。
3、华夏保险营销管理与财富沙龙培训 —— 搭建体系、赋能团队，单场签单240万
2019-2020 年，为华夏人寿开展《留存率提升技能》《主管会议经营》《年金险销售逻辑》专项培训，搭建机构培训与荣誉体系，助力新增300 +客户经理、业绩破亿；主讲《法商智慧下的财富管理》《教育金养老金理念》等产说会、创说会，单场最 高签单240万元，现场签单率达30%。
4、银保渠道保险专项培训与财富沙龙 —— 覆盖多省银行，单项目保费破4200万
2022-2026 年，为邮储、农行、工行、光大、吉林银行等20余省市分支机构，开展分红险、健康险、期缴保险专项培训及开门红蓄客产说会；单项目最 高保费4200 万元、余额2.7亿元，平均产能提升80%+，多场沙龙场均保费70万元，打造省级标杆项目。
5、头部保险机构全员赋能与高端沙龙 —— 覆盖新华 / 太平 / 中邮，好评率98%+
2023-2026 年，为新华、太平、中邮、阳光保险等头部机构，提供健康险、分红险、数字化营销全员培训；主讲《资产配置与财富管理》《穿越周期的财富保障》高端产说会、私享沙龙30+场，单场最 高签单300万元；累计授课50+场、覆盖4000+人次，好评率 98%+、返聘率超85%。
主讲课题
一、保险营销系列
《NBSS专业化销售流程实战训练》
《需求导向型保险面谈技巧》
《分红险 / 健康险 / 年金险销售逻辑与促成》
《保险团队增员与留存实战攻略》
二、银保产能系列
《银保渠道期缴保险产能提升实战营》
《银行保险开门红蓄客与大单促成》
《银行网点保险营销话术与异议处理》
三、财富管理与法商系列
《资产配置与家庭财富规划》
《法商智慧：保险与财富传承》
《穿越周期的财富保障方案》
服务客户
保险类：
中国平安（平安人寿、平安普惠），华夏保险，新华保险（总部、深圳、广东、天津分公司）
太平保险（贵州、江西、广西、吉林、江苏、山东等地机构），中邮保险、阳光保险，华康保代深圳分公司
银行类：
中国邮政储蓄银行（昆明、保山、梧州、庆阳、天水、柳州、百色、天津、亳州、长沙、石家庄、钦州、玉林、黄冈、自贡、崇左、安康、商丘、浦城、福州、和田等多地分行 / 支行），中国农业银行（徐州、柳州），中国工商银行（河池），中国光大银行（昆明分行）
吉林银行（长春、松原）
【精彩瞬间】
| 吉林长春新华保险 《分红险销售逻辑与促成》 | 新疆和田邮储银行 《分红险销售逻辑与促成》 |
| 河南洛阳太平保险 《需求导向型保险面谈技巧》 | 黑龙江哈尔滨新华保险 《分红险培训》 |
| 广西河池工商银行 《分红险培训》 | 吉林长春太平保险 《法商智慧：保险与财富传承》 |
| 陕西邮储安康分行 《3.8妇女节财富产说会》 | 河南商丘邮政 《健康险销售技巧》 |
| 河南新乡邮政 《数字化保险营销培训》 | 吉林长春吉林银行支行长 《银保渠道期缴保险产能提升实战营》 |
| 福建浦城邮政 《健康险培训》 | 保险营销 《后疫情下的财富管理》 |
| 吉林长春松原吉林银行 《银保渠道期缴保险产能提升实战营》 | 广东深圳华夏人寿 《组织发展培训》 |
| 福建福州邮政 《保险赋能培训》 | 福建福州邮政 《保险赋能培训》 |
| 江苏连云港太平洋人寿 分红险沙龙 | 江西吉安太平人寿 分红险沙龙 |
【视频链接】
现场授课片段1：
https://1500026140.vod-qcloud.com/43a8de7dvodtranscq1500026140/a800c7eb5001834805849811597/v.f1453242.mp4
现场授课片段2：
https://1500026140.vod-qcloud.com/43a8de7dvodtranscq1500026140/f1b948fe5001834805823173753/v.f1453242.mp4
现场授课片段3：
https://1500026140.vod-qcloud.com/43a8de7dvodtranscq1500026140/aa7deb305001834805849938277/v.f1453242.mp4
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我们的咨询方案的设计过程秉承“知行合一”的理念，既具备理论知识，又重视项目的实操性。经过多年的经验，我们积累了丰富的案例库，涉及18个领域，近千个案例，并将案例与咨询项目完美结合。
我们的咨询团队分布于各大领域，拥有多年的业内从业经验，具备丰富的企业管理实操经验。在定制咨询方案前，我们会为客户匹配多位业内咨询师，供客户进行比对选择，根据客户需求及问题，定制化地设计咨询方案，确保项目的顺利进行。
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精益智造公开课
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