新形势下融资租赁常见法律问题及合规风险防范

当前，融资租赁行业所处的政策环境、市场环境和法律环境均发生显著变化。从政策层面看，监管部门不断细化监管要求，如《融资租赁公司监督管理暂行办法》等政策的更新，对融资租赁公司的合规经营提出更高标准；市场层面，行业竞争加剧，融资租赁业务模式不断创新，涉及的领域从传统制造业向新能源、医疗、基建等多领域拓展，业务复杂性大幅提升；法律层面，《民法典》对融资租赁合同相关条款的修订与完善，以及司法实践中涌现出的新案例、新裁判规则，都给融资租赁从业者带来了新的挑战与机遇。

在此新形势下，融资租赁企业面临的法律风险与合规压力日益凸显，亟需系统梳理常见法律问题，掌握有效的合规风险防范策略，以保障企业持续健康发展。

●全面了解新形势下融资租赁行业的政策法规动态与监管要求，明晰行业发展趋势，准确把握业务开展的法律边界

●熟练掌握融资租赁业务全流程中常见的法律问题，能精准识别潜在法律风险点

●学会运用法律工具和合规管理方法，针对不同场景制定切实可行的风险防范措施，提升企业合规经营水平，降低法律纠纷发生概率

●增强学员解决实际法律问题的能力，能够在业务开展过程中有效规避合规风险，保障企业资产安全与合法权益

一、融资租赁行业最 新政策解读

1. 国家层面政策导向与核心内容

1）融资租赁公司监督管理暂行办法》

-注册资本要求

-业务范围限制

-杠杆倍数管控

1） 分析政策对融资租赁行业整体发展的影响

1. -行业集中度提升

2. -业务结构优化

案例：某融资租赁公司因不符合新政策中注册资本要求，面临业务整改，剖析政策执行中的具体问题与应对措施

2. 地方层面监管细则与实施差异

1）地方金融监管局出台的融资租赁公司监管细则

-备案管理

-现场检查

-风险处置

2）应对地方监管细则差异，确保合规经营

案例：某融资租赁公司在异地开展业务时，因不了解当地监管细则，导致项目备案受阻

二、融资租赁行业监管重点与趋势

1. 当前监管关注的核心领域

1）监管部门近期重点关注的领域

-租赁物合规性

-资金流向监控

-关联交易管理

-资产质量

3. 2）监管部门现场检查、非现场监管中常用监管指标与检查方法

4. 案例：某融资租赁公司因租赁物存在虚假标注问题，被监管部门处罚

1. 未来监管发展趋势预测

-监管科技的应用

-跨部门协同监管的加强

-企业适应监管趋势，提前布局合规管理体系建设

互动讨论：学员结合自身企业实际，探讨如何应对未来可能出现的监管变化

一、融资租赁业务前期筹备阶段

1. 租赁物选择与合规性审查

1）租赁物的法定要求

-存在性

-特定性

-可转让性

-非消耗性

1. 2）常见不适格租赁物类型

2. -无形资产

3. -权属不明的资产

4. -国家限制流通的资产

案例：某融资租赁公司以软件著作权作为租赁物开展业务，最终因租赁物不符合法定要求导致合同无效

解析：讲解租赁物合规审查的具体要点

5. 2. 承租人资质审查与信用评估

1）承租人资质审查主要内容

-主体资格

-经营状况

-财务状况

-信用记录

-还款能力

6. 2）资质审查过程中容易出现的法律问题

7. -承租人主体不适格

8. -虚假财务报表

9. -关联方担保风险

二、融资租赁合同签订与履行阶段

1. 融资租赁合同条款设计与风险防范

1）融资租赁合同核心条款

-租赁物描述

-租赁期限

-租金支付方式

-租赁物所有权归属

-维修保养责任

-违约责任

10. 2）起草与签订过程中可能存在的法律风险

11. -条款约定不明确

12. -权利义务失衡

13. -违约责任约定不合理

案例：某融资租赁公司因合同中对租赁物维修保养责任约定不清晰，导致租赁物损坏后双方产生纠纷

解析：讲解合同条款设计的注意事项

2. 租赁物交付与验收环节

1）租赁物交付与验收

-法定程序与要求

-相关凭证的重要性：交付单、验收报告

14. 2）租赁物交付过程中可能出现的问题

15. -租赁物与合同约定不符

16. -延迟交付

17. -承租人拒绝验收

实操演练：模拟租赁物交付与验收场景，学员分别扮演出租方、承租方与验收人员，完成交付与验收流程，填写相关凭证，针对流程中的合规问题进行指导。

3. 租金支付与逾期处理

1）租金支付的常见方式与期限要求

-承租人逾期支付租金的原因

--可能产生的法律后果：违约金计算、出租方的救济权利

18. 2）逾期支付租金时可采取的法律措施

19. -催收

20. -调整租金支付计划

21. -行使担保权利

案例：某承租人长期逾期支付租金，出租方通过法律途径追讨租金及违约金

三、融资租赁业务后期处置阶段

1. 租赁物所有权转移与残值处理

1）融资租赁期满后租赁物所有权转移的相关法律规定

-转移条件

-转移方式

-所有权转移登记

22. 2）租赁物残值评估与处理常见方式

23. -承租人留购、续租

24. -出租方收回再处置

25. -残值处理过程中可能出现的争议与法律风险

案例：某融资租赁项目期满后，双方就租赁物残值评估结果产生争议，最终通过诉讼解决

26. 2. 融资租赁业务违约与纠纷解决

1）融资租赁业务中常见的违约情形

-承租人未按时支付租金

-租赁物损毁或灭失

-承租人擅自处分租赁物

27. 2）不同违约情形下的纠纷解决方式

28. -协商

29. -调解

30. -仲裁

31. -诉讼

案例：某融资租赁公司与承租人因租赁物损毁后的赔偿问题产生纠纷，分别通过协商与诉讼两种方式解决

一、融资租赁企业内部合规管理体系建设

1. 合规管理组织架构搭建

1）董事会、监事会、高级管理层及合规管理部门的职责分工

2）不同规模融资租赁企业在合规管理组织架构设置上的差异

案例：某大型融资租赁公司搭建完善的合规管理组织架构，有效防范合规风险

2. 合规管理制度与流程制定

1）融资租赁企业核心的合规管理制度

-合规政策

-合规审查制度

-风险预警制度

-合规培训制度

-违规问责制度

32. 2）企业合规管理流程

33. -业务项目合规审查流程

34. -合同合规审核流程

35. -合规风险事件处理流程

实操演练：学员分组为某虚拟融资租赁公司制定一项合规管理制度（如项目合规审查制度），并设计相应的管理流程

二、融资租赁业务合规风险防范实操技巧

1. 项目尽调阶段合规风险防范

1）尽调团队组建

2）尽调范围确定

3）尽调方法选择（现场尽调与非现场尽调）

4）尽调报告撰写

5）核查要点

-租赁物合规性

-承租人资质

-交易背景真实性

案例：某融资租赁公司因项目尽调时未发现承租人提供虚假交易背景资料，导致项目出现重大风险

36. 2. 合同履行阶段合规风险监控

1）定期跟踪承租人经营状况

2）监控租金支付情况

3）检查租赁物使用与维护情况

4）信息化手段实时监控并预警潜在的合规风险

实操演练：基于某模拟融资租赁项目的合同履行数据，学员使用简单的监控工具对项目合规风险进行识别与预警

1. 风险事件应对与整改

1） 风险事件的发现与报告

2） 风险评估

3） 应急处置措施制定与实施

4） 事件调查与责任认定

案例：某融资租赁公司发生一起租赁物被承租人擅自抵押的合规风险事件，公司通过及时应对与整改，有效降低损失并完善风险防控体系

一、课程核心内容回顾

1. 系统梳理本次课程的核心知识点

2. 强调课程重点与难点问题，帮助学员形成完整知识体系

二、互动答疑与经验分享

1. 学员实际工作中面临的具体法律与合规问题提问；解答与指导

2. 学员分享学习收获、心得体会以及在合规管理方面成功经验与做法，促进学员相互学习与交流，提升课程的学习效果