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珀菲特企业管理
Karen /郑老师
当前银行业数字化转型容易“三大误区”:一是将转型等同于系统建设,技术投入大但业务价值不显性;二是盲目对标头部银行搞“大而全”,资源分散难出成果;三是业务科技两张皮,转型变成科技部门的“独角戏”。我们尝试利用手段,提升普惠业务、绿色金融业务的成功率。但模型生成名单,给到一线打电话的模式是没有效果的,也不是真正的。的核心,不在于模型,也不在于让一线如何“打鸡血”似的营销;强化风险管理也不是信贷经营的核心,如果对客户的经营起点是风险管控,那依然是站在产品视角思考问题,而非以客户为中心的视角。
数字化转型,是整体的、体系化的,我们往往容易把简单的问题变复杂,试图从各种维度探索的真谛。其实,金融的核心在于数据究竟从哪里来,哪里的数据最有价值。那必然是客户,金融的核心在于客户经营。客户是多样分层分类的,客户需求是线上线下一体的,客户需要的是金融+非金融综合服务,我们需要做的,是成为客户的“首问行”,如何通过数字化转型,实现全渠道、全客群、全服务的价值提升、体验升级、业技增长,是经营的核心心问题。
思想原创性:独 家提出“指标+标签双轮驱动”“以用促建数据治理”等核心方法论,所有逻辑均经过项目实战验证
分层适配性:同时覆盖头部银行平台化转型与中小银行“单点突破、小步快跑”的差异化路径
强落地性:每个模块配套可直接复用的工具模板,以及Coze平台验证过的AI实操能力,学完就能用
政策贴合性:深度融合“五篇大文章”监管要求,所有方向均贴合当前银行转型重点
一、认知升维:重新理解数字化转型
1、数字化转型的本质:从应用工具到思维工具的变革
核心方法论:「指标+标签」双轮驱动体系
底层逻辑:数据作为生产要素的价值重构
思维变革:从经验驱动到数据驱动,从断点经营到体系化经营
2、数字化转型的核心要义
二元框架:数字化经营 + 数字化管理
「以用促建」数据治理新范式:先定指标标签,再做技术实施
投入产出平衡:避免陷入技术无限响应的陷阱
以人为中心:数字化服务于每一个岗位的能力提升
3、数字化转型的核心底座
指标体系:指标拆解→指标分析→指标归因→AI智能问数
标签体系:客户洞察→客户分层→策略生成→精准营销
技术中台:大数据平台+数据开发工具+AI能力平台
二、标杆实践:数字化转型的两类路径
1、头部银行标杆:招商银行「知行合一」经营体系
经营理念:以客户为中心的全生命周期经营
核心能力:数据驱动的客户价值评价体系
实践启示:从业务分层到数据驱动价值分层的跃迁
2、中小银行标杆:「单点突破、小步快跑」转型路径
核心理念:不追求大而全,聚焦关键场景突破
实施策略:小步快跑,快速迭代,用成果验证价值
适用场景:城商行/农商行资源约束下的务实转型路线
三、四大落地方向:对外价值创造
1、客户洞察:数据驱动的客户识别与价值发现
底层逻辑:从业务经验分层到数据驱动价值评价的范式升级
体系框架:客户识别→客户画像→价值评价→持续经营
数字化+AI实战案例:
利用大模型进行客户深度洞察与画像生成
AI辅助客户价值评价模型构建与优化
客户行为模式识别与经营机会挖掘
工具输出:客户画像模板、价值评价指标集、AI洞察手册
2、客群经营:体系化的客户全生命周期经营
底层逻辑:从断点式事件经营到体系化持续经营的转变
体系框架:基础客群标准化→价值客群精细化→战略客群定制化
数字化+AI实战案例:
睡眠客户AI智能唤醒策略生成与效果评估
基础客群标准化作业范式的AI辅助执行
财富客户数字化陪伴内容自动生成与推送
工具输出:客群经营矩阵、标准化作业手册、AI唤醒策略模板
3、全渠道营销:数据驱动的渠道协同与策略执行
底层逻辑:从渠道建设思维到客群经营思维的认知升级
体系框架:客户洞察出策略→策略引擎推渠道→全渠道协同执行
数字化+AI实战案例:
AI生成营销活动方案与宣传物料(文案+图片+视频)
基于智能体平台一分钟快速搭建营销H5/宣传网站
营销效果实时监控与策略动态优化
工具输出:全渠道营销矩阵、营销活动模板库、智能体开发指南
4、智能风控:全流程的数据驱动风控体系
底层逻辑:从事后追溯到事前预警的风控模式重构
体系框架:事前识别→事中监控→事后处置→持续优化
数字化+AI实战案例:
大模型辅助授信报告自动生成与风险识别
AI实时监控异常交易行为与风险预警
贷后风险管理智能体开发与自动化巡检
工具输出:风控指标体系、授信报告模板、风险预警规则库
四、四大落地方向:对内效率提升
1、数字化人才管理:数据驱动的选人用人育人
底层逻辑:从经验判断到数据量化的人才管理升级
体系框架:数据化选才→精准化育才→动态化用才→体系化留才
数字化+AI实战案例:
AI辅助人才画像与能力评估报告生成
大模型自动生成个性化培训方案与学习材料
人才梯队建设智能分析与继任者计划
工具输出:人才能力指标集、培训方案模板、人才评估报告模板
2、敏捷组织建设:适配数字化转型的组织机制
底层逻辑:从科层制到敏捷化的组织形态进化
体系框架:组织架构设计→协同机制建立→考核体系优化→文化氛围塑造
数字化+AI实战案例:
AI辅助组织架构诊断与优化建议生成
大模型自动梳理业务流程与协同节点优化
敏捷团队绩效评估指标体系智能设计
工具输出:组织诊断框架、敏捷团队运作手册、绩效考核指标库
3、数据治理新范式:「以用促建」的实施路径
底层逻辑:从技术驱动到业务引领的治理理念重构
体系框架:需求先行→指标锚定→标签固化→技术落地
数字化+AI实战案例:
AI辅助数据需求梳理与指标体系设计
大模型自动生成数据标准与治理规则
治理效果智能评估与持续优化建议
工具输出:指标标签全集、数据治理模板、3个月行动计划
4、数字化管理升级:AI赋能的管理决策提效
底层逻辑:从经验决策到数据智能决策的管理范式升级
体系框架:指标监控→问题识别→根因分析→决策优化
数字化+AI实战案例:
经营数据日报/晨报自动生成与邮件推送
大模型智能问数与经营分析报告自动生成
管理驾驶舱与关键指标实时监控预警
工具输出:管理指标体系、分析报告模板、AI问数操作手册
五、业务篇:零售银行数字化客户经营实践
1、抓“厅堂首面”,促首面经营
厅堂首面经营的“工作范式”
厅堂首面经营的线上线下联动
案例介绍:招商银行厅堂首面的对公做法
案例介绍:招商银行厅堂首面的零售做法
2、抓“蜜月期经营”,通过多波次营销推动经营裂变
蜜月期经营的“工作范式”
蜜月期经营的线上线下联动
蜜月期经营的产品与权益、活动策略
案例介绍:平安银行蜜月期经营策略
案例介绍:多波次营销的模式
3、抓“存量客户经营”,通过客群微细分实现“精准经营”
数据驱动的客群微细分策略
案例分析:上海银行乐退一族精准经营
系统赋能的客群经营
案例分析:中信先决平台
学员讨论:制定一份本团队的客户全生命周期经营图谱
4、三大体系建设
宽岗制:宽岗和联合管户机制
项目制:以项目为出发点,完成项目落地和客户获取
中台制:加强总分行中台能力建设,搭建服务范式与经营模式推广平台,构建跨市场、跨区域、跨条线协同机制
学员讨论:如何成为分行经营中台
六、业务篇:对公银行数字化经营实践
构建“B端+C端客户经营”经营的三大引擎
客户分层分类经营
招行对公客户分层分类经营案例讲解
中信银行对公客户分层分类经营案例详解
光大银行对公客户分层分类经营案例详解
基础客群:经营管理能力提升/获客能力/客户经营管理能力/融合经营能力/营销过程管控能力
价值客群:经营管理能力提升/产业链深度经营/增值服务体系/综合经营能力构建/数字化能力优化
战略客群:提升战略客户价值贡献/优化业务流程体系/加强对战略客户话语权/打造核心客群经营范式
行业专营的思路与领 先实践
案例:平安银行行业专营思路介绍
关键举措:打造领 先的行业研究能力
关键举措:聚焦关键行业,打造一体化经营方案
关键举措:推动区域落地实践
一体化服务体系的搭建与领 先实践
案例:融合——招行投商私科研一体化服务模式介绍
案例:横向——招行全国服务一家模式介绍
案例:交叉——招行与平安公私联动的服务模式
七、实战研讨:数字化转型落地工作坊
1、场景化AI实操演练
Coze智能体平台实操:从零搭建业务赋能工具
财务顾问报告生成实战:AI辅助企业分析与估值
营销内容生成实战:文案+图片+视频一体化产出
2、转型落地工作坊
本行数字化转型现状诊断与痛点识别
3个月转型行动计划制定:聚焦关键场景,小步快跑
转型避坑指南:避免数字化转型的十大常见误区

| 讲师简介 / About the Program Leader |
宋海林老师
大模型AI实战落地专家 · 数字化客户经营与金融科技资深顾问
授课风格
• 实战落地:不讲空概念,全部来自真实项目——话术、方法、工具、模板直接可用,听完第二天就能上手
• 体系清晰:每门课有完整逻辑框架和方法论体系,不是碎片化技巧堆砌
• 案例丰富:基于60余万字项目文档和数十家银行实战,案例真实可对标,拒绝虚构
• 分层精准:面向中高层讲战略推进,面向一线讲操作话术,面向产品经理讲体系搭建,各层级对上口
• 引导启发:案例逐一解析,问题举一反三,技巧现学现用,带着问题来、带着方案走
落地实战派 | 体系化思路 | 项目经验驱动教学 | 零售/普惠/对公全条线
• 现任:上市金融科技公司金融研究院院长兼数字化与AI团队负责人;东北财经大学教授、研究生导师;浙江大学继续教育学院特聘讲师
• 曾任:普华永道(中国)数字化与金融科技咨询业务合伙人;阿里集团——阿里云智能事业群业务总监;麦肯锡高级咨询顾问;招商银行总行零售部高级经理
• 学历/资质:华中科技大学管理科学与工程学博士;中国注册会计师
个人简介
宋老师深耕金融数字化领域十余年,现任上市金融科技公司金融研究院院长兼数字化与AI团队负责人,带领团队持续为国有六大行、全部十二家股份制银行以及多家头部城商行、省级农信社提供营销数字化经营系统建设、大模型AI咨询落地、数字化客户经营等实战服务,覆盖培训授课与项目咨询交付双重场景。宋老师是国内为数不多同时具备"银行甲方实战+顶 级咨询方法论+互联网大厂技术视野+金融科技公司一线交付经验"的复合型专家,也是国内银行业大模型AI落地最早一批深度实践者之一。
宋老师最 大的特色是"把项目交付经验和培训深度融合"——原创撰写60余万字的银行AI落地与数字化经营项目交付文档,将真实项目中的方法论、话术模板、系统方案、组织推进路径直接转化为培训课程内容,不讲空泛概念,全部围绕"怎么干、怎么推、怎么落地见效"展开。年度排课100+场,覆盖从总行中高层到一线客户经理、从零售普惠到对公远程的全条线全层级学员,培训好评率长期保持95%以上,返聘率超过60%。
代表性实战项目
宋老师带领团队成功交付30余个金融数字化与AI落地项目,以下为代表性案例(均为培训案例与方法论来源):
• 招商银行——全行客户经营体系建设:深度参与招商银行全行对公与零售条线客户经营体系建设,涵盖客户分层分群、数字化经营流程、客户经理赋能等核心模块
• 华夏银行——智能营销体系建设(全链路):从数字化客户洞察体系→智能化策略运营体系→全渠道触达(含企业微信外呼)全程主导参与,构建"洞察-策略-触达-评估"营销闭环
• 华夏银行——财富与私人银行客群经营:主导财富与私行客群精细化经营咨询,覆盖客群分层、资产配置建议、客户旅程优化等核心领域
• 民生银行——AI赋能经营管理(零售业务):主导零售业务AI赋能体系建设,覆盖客户经理AI助手、智能话术辅助、客户智能经营等核心场景
• 中信银行——数字化客户经营平台(家数平台)设计:主导数字化客户经营平台整体架构设计,打通客户数据、经营策略、触达执行与效果评估全链路
• 省级农信——全渠道经营体系建设:主导浙江农信、甘肃农信等多家省级农信的全渠道客户经营体系建设,覆盖手机银行、远程银行、网点多渠道协同
• 吉林银行——全行智能经营平台建设:主导从0到1搭建全行级智能营销与客户经营平台,支撑零售转型战略落地
• 大连银行——数字化经营咨询与AI落地:提供数字化客户经营体系咨询与大模型AI应用场景落地指导
• 建设银行深圳分行——六大客群经营体系:村民、社保、代发、车主等六大重点客群经营体系与策略咨询
• 建设银行上海数据分析中心——数据应用咨询:构建数据分析赋能业务经营的应用体系,推动数据中台能力向一线业务转化
• 中信金控——战略规划与财富管理体系:参与中信金控层面战略规划与财富管理体系建设
• 光大银行——科技中台体系建设规划:主导科技中台能力规划与业务赋能路径设计
• 北京农商银行/邮储银行——网点转型:推动网点从交易型向营销服务型转型,设计数字化经营模式与人员赋能方案
培训经验与代表课程
▸ 一、大模型AI实战落地系列(核心主打)
聚焦"AI怎么真正用起来",从认知升级到场景落地到组织推进全链路覆盖。已为中国银行总行科技部、建设银行研修中心、浦发银行总行普惠部、工商银行多家分行、农业银行远程银行中心、中信银行总分行(含信银理财)、兴业银行总行、民生银行总行、北京银行远程银行中心、辽宁邮政、甘肃农信等数十家机构授课近百场。
《AI实战:手到擒来——大模型AI赋能金融经营与管理》面向管理层与业务骨干(1天/半天双版本),从全球AI趋势到同业标杆到本行落地,王 牌课程
《AI赋能金融转型:从全球趋势到银行实战》 面向中高层,系统梳理全球金融业AI前沿趋势与国内标杆落地实践,给出本行AI转型路线图
《AI赋能客户经理——话术实战与客户经营》面向一线客户经理(含远程银行/电销中心),通话前中后AI全链路赋能+典型场景话术拆解
《AI赋能远程客户经理》 面向远程银行坐席,聚焦电访场景AI辅助话术、实时沟通教练、挂机智能总结、通话质量点评
《AI驱动普惠业务经营——大模型时代普惠金融新打法》 面向普惠条线中高层,大模型+大数据双轮驱动的普惠获客、风控与经营体系升级
《大模型驱动经营管理——业技融合的体系化路径》 面向科技部与业务部门中高层,从AI工具到经营体系的系统构建与组织推进
《大数据+大模型智能工作空间建设训练营》 面向总行数字化团队,从工具选型到平台搭建到场景落地的实战训练营
《AI赋能金融经营:领 先实践与体系化落地》 面向总行/分行管理层,AI落地领 先实践、核心场景与体系化推进方法论
《AI在金融领域的应用与业界实践》面向全行管理干部,认知升级到场景全景到落地推进,适合大规模轮训
▸ 二、数字化客户经营系列(AI+大数据融合)
传统数字化经营课程的AI升级版,在数据驱动客群经营方法论基础上全面融入大模型新能力,覆盖零售/普惠/对公/远程银行全条线。已为农业银行、中信银行、光大银行、华夏银行、民生银行、多家城商行与省级农信等机构交付80余场。
《客群篇:银行零售业务客群数字化+AI经营新模式》面向零售条线,代发/社保/车主/财富/老年/新市民等重点客群的数字化+AI经营方法
《银行零售业务数字化+AI经营新模式》 零售全链路数字化经营体系,客户洞察→精准触达→持续经营的端到端方法论
《AI+大数据驱动数智经营——客户洞察与精准营销实战》 标签圈群→智能策略生成→AI辅助执行,数据驱动客户经营系统方法论
《AI赋能线上客户经营——数字渠道经营体系构建》面向网络金融/电子银行条线,手机银行、网上银行AI驱动客户经营实战
《AI+远程银行数字化经营》面向远程银行/客服中心,AI赋能电访、在线客服、远程客户经理全场景
《聚焦B端客户经营——推动对公数字化私域建设》面向对公条线,B端客户数字化经营与私域流量建设方法论
《以数字化驱动客群经营——AI时代的客户分层分群经营》 客群经营方法论+AI工具赋能,从策略设计到执行落地全流程
《数据驱动的智能经营——金融机构全解读与金融科技合作落地》 面向管理层,数据驱动智能经营全景框架与金融科技合作落地路径
《AI实战:AI赋能用户洞察实战》 用户洞察方法论+AI工具实战,提升一线客户分析与需求洞察能力
▸ 三、数字化转型与战略管理系列
面向银行中高层管理者,从战略高度理解AI时代的数字化转型方向,掌握从战略规划到执行落地的方法论。累计授课80余场。
《AI时代的银行数字化转型方向与领 先实践》大模型浪潮下银行业数字化转型新趋势、新路径与新机遇
《金融科技与银行数字化转型》金融科技发展脉络到银行数字化转型实践,技术驱动业务变革路径
《数字化转型与金融科技创新格局》面向中高层,金融科技前沿趋势与银行创新格局分析
《数字化转型推动业务+科技融合》业技融合组织模式、协作机制与AI时代新要求
《数字化领导力——AI时代管理者认知升级》 面向中高层管理干部,AI时代带领团队推进数字化转型
《从战略到落地——AI时代零售业务发展之道》零售/财富条线AI赋能下的战略升级路径与执行方案
《从战略到落地——AI时代对公业务差异化发展之道》对公条线数字化经营战略规划与差异化竞争策略
《银行三年零售数字化转型规划方法》面向零售条线管理层,现状诊断→目标规划→路径设计(含2026-2028规划实操)
《AI+数字化赋能支行零售银行》面向支行行长与零售团队,AI时代支行零售经营新方法新工具
▸ 四、专业能力与数据思维提升系列
面向业务骨干、产品经理与基层管理者,覆盖数据分析、产品能力建设、提案优化、数据思维等专业技能,全面融入AI辅助工具。累计授课100余场。
《AI时代的普惠金融数字化转型方向与领 先实践》 普惠金融条线数字化转型方法论与AI应用场景
《数据驱动业务——AI+数据分析赋能业务经营》数据思维→分析方法→AI辅助工具,让业务人员用数据驱动决策
《数字化体系搭建及数据思维赋能》面向管理者与业务骨干,数字化经营体系搭建+数据思维训练
《金融机构产品经理培养体系——AI时代能力升级》面向科技/产品条线,大模型时代产品经理新能力模型与工作方法
《银行业务深度理解与提案优化》面向客户经理与产品经理,业务理解框架与方案撰写/提案优化
《数据思维与逻辑思维》面向新员工与业务骨干(含招行新员工培训),结构化思考与数据驱动决策
《员工数字化能力提升——AI工具实战应用》面向全员,大模型工具日常工作实操应用与效率提升
《金字塔原理与结构化思考——AI时代的逻辑表达》经典方法论+AI辅助写作,提升职场核心表达与方案撰写能力
《AI人工智能与知识应用——银行实战》面向全员的AI知识普及与应用入门,适合通识培训
代表服务客户
国有大型商业银行:工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行——六大行总行及多家分行均提供过培训与咨询
全国性股份制商业银行:招商银行、浦发银行、中信银行(含信银理财)、兴业银行、民生银行、光大银行、华夏银行、平安银行、广发银行、渤海银行等全部十二家股份制银行
城商行/农商行:吉林银行、大连银行、北京农商银行、重庆农商银行等多家城商行与农商行
农信系统:浙江省农信、甘肃省农信等多家省级农信联合社(含全省管理干部轮训)
邮政/其他金融:辽宁邮政、贵州邮政、重庆邮政、广西邮政、福建邮储、中国银联、招商证券等
非金融企业:中国石化、中石油、同仁堂、创维集团、伊利集团、康恩贝制药等
学术著作与知识沉淀
• 原创撰写银行AI落地与数字化经营项目交付文档60余万字,涵盖智能营销体系、AI赋能客户经理、客户经营方法论、大模型场景设计、数字化转型规划等核心领域,直接转化为培训内容
• 《区域性银行生态体系建设白皮书》主编(携手中原银行、阿里云研究院,访谈40余家银行副行长及以上领导)
• 《市场营销学》(东北财经大学出版社)
• 发表文章:《智慧运营赋能企业业务"内涵式"发展》《中国零售银行敏捷转型》《中国商业银行数字化转型研究报告》等
| 代表性客户 / PART OF TRAINED COMPANIES INCLUDED BUT NOT LIMITED TO |
学员评价
宋博士的课程内容深入且详尽,他对于数字化转型的洞察力和对金融科技的深刻理解,使得复杂的理论变得易于理解和应用。课堂上,他通过实际案例分析,让我们对数字化在金融领域的应用有了更清晰的认识。
——中信银行信用卡中心温州分中心王主任
宋老师的课程不仅提供了丰富的理论知识,更重要的是他提供的实用工具和方法,使我们能够将所学知识直接应用于实际工作中。课后,我发现自己能够更加自信地面对数字化转型的挑战,并能够提出切实可行的解决方案。
——重庆农商行秀山支行张行长
宋老师的课程互动性强,他鼓励我们提出问题并参与讨论,这种参与式的学习方式极大地提高了我们的学习兴趣和理解深度。通过课堂上的模拟演练,我对数字化转型的实际操作有了更直观的感受。
——农业银行总行远程银行中心王总
【精彩瞬间】
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| 石嘴山银行总行 金融数字化转型与领导力建设 | 全国的头部企业财务总监“走进京东” 企业数字化转型与财务转型 |
【视频链接】
以客户为中心的网点数字化营销与管理能力提升策略
https://v.qq.com/x/page/f3510jsmu7u.html
明确内训需求与课程方向
了解岗位、学员与业务痛点
调研实际场景与学习目标
定制课程内容与实操安排
确认培训方案与实施细节
讲师授课与现场实操
跟进学习应用与问题反馈
评估培训成果与落地效果
珀菲特顾问成立于2011年,是一家专业为企业提供一体化解决方案的知识供应商。我们紧跟AI技术发展趋势,整合AI实战讲师资源,为企业提供从AI认知到落地的全链条赋能培训解决方案。
Founded in 2011, PERFECT CONSULTANT is a knowledge supplier specializing in integrated enterprise solutions. We closely follow AI technology trends and integrate practical AI instructor resources to provide full-chain empowerment from AI awareness to implementation.
承接组织绩效提升与人才学习发展业务,覆盖企业内训、公开课、在线学习和项目咨询四大板块,并将AI赋能内容融入不同业务与岗位场景。
We support organizational performance improvement and talent learning development across enterprise internal training, public courses, online learning and project consulting, embedding AI empowerment into business and role-specific scenarios.
服务世界500强企业、合资工厂、国有企业、快速发展的民营企业及行业代表性企业,客户包括微软、Intel、阿里巴巴、腾讯、华为、三星、丰田等知名科技与制造企业。
We serve Fortune 500 companies, joint ventures, state-owned enterprises, fast-growing private companies and industry leaders, including Microsoft, Intel, Alibaba, Tencent, Huawei, Samsung, Toyota and other leading technology and manufacturing enterprises.
覆盖AI赋能与领导力、通用管理、人力资源、精益智造及个人效能等方向,为不同岗位提供实战课程。
围绕组织绩效与人才发展定制培训方案,可将AI办公、智能体、AI研发与数字化供应链等内容嵌入业务场景。
提供人才梯队、智能制造与AI转型咨询,通过案例驱动、工具实操和模板交付推动方案落地。
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