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珀菲特企业管理
Karen /郑老师
课程名称
保险金信托：高端客户资产风险洞察与策略
参加对象
银行和保险公司的客户经理
授课天数
1 天
授课形式
理论讲解、视频体验、案例解析、培训活动、分组讨论
官网电话
400-008-4600，13382173255（Karen 郑老师）
公司官网
1500门公开课，2万门内训课，可登陆搜索：https://www.perfectpx.com/
在当前经济与社会环境下，高端客户群体面临着日益复杂的资产风险挑战。家族内部可能因婚变、继承等问题引发资产分割纠纷；企业经营中，行业政策变动、现金流断裂等风险可能波及家族资产；资产代持则面临代持人道德、人身、婚姻及债务等多方面潜在风险；法律政策的调整，尤其是税收和资产传承相关法规的变化，也对资产安全构成威胁；同时，股市、债市等投资市场的不确定性及汇率波动等因素，进一步加剧了资产保值增值的难度。在此背景下，为帮助银行和保险公司的客户经理更好地理解并应对高端客户的资产风险，特开设本课程，聚焦保险金信托这一工具，解析其在风险防范与财富管理中的应用。
• 帮助学员全面洞察高端客户面临的各类资产风险，包括家族内部、企业经营、资产代持、法律政策及投资等多个维度，明确风险的具体表现与潜在影响。
• 使学员深入理解保险金信托的核心概念、显著优势及三种主要模式，掌握其运作机制与特点。
• 通过实际案例分析，让学员学会将保险金信托策略应用于家企资产隔离、婚姻财富保护、财富传承防止子女挥霍等具体场景，提升为高端客户提供专业资产规划建议的能力。
• 增强学员在面对高端客户时的业务竞争力，能够根据客户实际需求，制定针对性的保险金信托解决方案，助力客户有效规避资产风险，实现财富的安全与传承。
一、高端客户面临的主要资产风险因素
1.家族内部风险
• 婚变资产分割
• 子女婚姻风险
• 法定继承风险
• 后代缺乏财务管理能力
2、企业经营风险
• 行业政策风险
• 企业经营风险：现金流断裂、企业债务问题
• 家企混同风险
1. 3、资产代持风险
• 代持人道德风险
• 代持人人身风险
• 代持人婚姻风险
• 代持人债务风
1. 4、法律政策风险
• 税收政策变动的影响
• 法律法规变更对资产传承的潜在威胁
1. 5、投资风险
• 股市、债市、房地产市场的不确定性
• 汇率波动对海外投资的影响
• 高利息诱惑下的频繁爆雷
二、保险金信托策略介绍
1. 1、什么是保险金信托
2. 2、保险金信托的优势分析
3. 3、保险金信托的三种模式
三、保险金信托案例分析与实操
4. 1、案例：家企资产隔离，规避企业经营风险
5. 2、案例：保护婚姻财富
6. 3、案例：财富传承，防止子女挥霍
珀菲特顾问 | 鹿思涵老师
更多课程| 讲师简介 / About the Program Leader |
鹿思涵老师
银行保险营销与财富管理专家
• 中国科学院 研究生
• 曾任太平人寿公司营业部经理
• 曾任高晟财富管理公司 培训总监
• 曾任中信保诚公司 培训经理
• 曾任泰康健投公司 培训经理
• 曾任宜信财富管理公司 培训经理
• 曾任某私募基金管理有限公司总经理
• 工行、建行、农行、交行、邮政邮储、北京银行等多家银行培训项目辅导专家
• 15年金融从业经历
擅长领域：资产配置与财富管理、全量客户维护与开拓、高客沙龙、银行保险营销、增额终身寿的营销逻辑与话术、大额保单沟通及架构设计
授课风格
结合讲师自身15年金融从业经历（保险、财富管理、银行），从专业知识结构到营销体系化标准运作，从银行基础技能提升到高净值客户精准开发与经营，善于倾听客户方培训需求，精心打造客户专属的特色课程。
擅长以丰富、生动的案例与情景化现场训练，融合心理学与金融专业知识，引导与激发学员积极思考、踊跃投入、交流分享、勇于实战，切实提升工作绩效，如期达到课程目标。
个人简介
• 鹿思涵老师从一线普通员工做起，历经不同岗位，从知名寿险公司一线销售、营业部经理、培训经理到财富管理公司培训总监、投资管理公司总经理等，无论是在营销、培训、团队管理等方面都有自己独特的见解。鹿思涵老师常年与一线在一起，大量接触客户与销售队伍，紧跟市场变化，积累了丰富的实战经验，讲课接地气、重演练。
• 鹿思涵老师在15年金融从业经历中，在银行、保险、三方财富等金融行业，已累积1000多场授课经验，客户满意率达百分之百。此外，保险公司产说会、银行客户沙龙、投资公司投资者教育讲解场次超300场，成交规模过6000万。曾服务中信保诚人寿、建信人寿、大家人寿等寿险公司，及工行、建行、农行、交行、邮政邮储、北京银行等多家银行培训项目。
核心咨询项目内容：
北京银行济南市分行-中信保诚人寿保险产能飞跃销售提升训练营
整个项目分为培训、网点辅导、财富沙龙、大客陪谈四项内容。项目初始阶段进行了全体的培训，包括保险财富传承知识讲解及销售指导、一句话营销话术等，深受学员好评并表示很落地；网点辅导针对各网点的具体问题进行个性化培训；同时在项目过程中指导网点举办财富沙龙的要点并进行主讲，对大客户进行分析并帮助陪谈签单。项目期间10个网点中有2个在保险销售困难的网点呈现出每日至少出一单的飞跃。在本次辅导的大客陪谈中，成功助谈50万5年期缴的大单。10个网点10天共计达成487万！
建行郑州市分行-建信人寿数字引领 客群深耕强化训练营
项目期间，主要是通过集中培训和巡点辅导的形式开展。通过集中晚课和1对1辅导的方式，首先解决理财经理的意识问题，在解决销售技巧的问题，通过为期10天的辅导，12个网点10天达成583万！行外吸金5471万！基金销售1215万。
宁波邮政-合众人寿全量资产配置增额寿险强化训练营
项目期间，以营销技能提升为基础、以激励方案为引导、以过程管控为手段，10天的时间，宁波8个支局64个网点共完成长期期缴保险产品3520万。整个项目不仅仅完成之前预定的目标，更重要的是打破了长期期缴保险销售瓶颈，增加了全体岗位对于复杂产品销售的信心，放大了销售格局。
| 培训课程 / Training courses |
主讲课程
《资产配置与产能提升》
《银行客户深度经营与关系管理技巧》
《银行保险销售技能与策略》
《产说会的运作与实操》
《高净值家族财富管理与传承》
《大额保单架构设计与场景化营销》
《DISC客户行为性格与分析》
| 代表性客户 / PART OF TRAINED COMPANIES INCLUDED BUT NOT LIMITED TO |
服务客户
银行类
中国建设银行（郑州市分行、徐州市分行、济南市分行）
中国工商银行（朝阳市分行、常州分行）
中国农业银行（盐城分行、徐州分行、邯郸分行）
浦发银行（北京市分行）
中国光大银行（上海分行）
保险类：
太平人寿、生命人寿、建信人寿、大家人寿、合众保险
学员评价
1、上了鹿老师的课，我对保险有了新的认识，态度、技巧和销售方面都有了新的感悟。
2、聆听鹿老师的实战、精彩的保险课程，收获很大，鹿老师通过对保险业的深入调研，设计了具有针对性的培训解决方案，以其实用、风趣、大方的授课风格很好地调动了现场学员的热情和学习的积极性。
3、鹿老师的课程很生动，最重要的是紧密结合了当前银行人员在保险销售工作中遇到的具体问题来分析。案例较多，实战性强，具有很强的指导作用。
4、鹿老师对于银行保险业销售的讲解非常独到，对于我们银行工作人员来说实战性很强。
5、鹿老师授课逻辑清晰、条理分明，在保险业务的个案教学领域，鹿老师拥有一套能将学员实际问题与案例研究结合的独特方法，使学员在个案研讨的过程中，提升问题辨识与解决问题的能力。
【精彩瞬间】
| 邯郸邮政 《银行保险销售技能与策略》 | 廊坊农行《资产配置与产能提升》 |
【视频链接】
提交需求
明确内训需求与课程方向
沟通诊断
了解岗位、学员与业务痛点
项目调研
调研实际场景与学习目标
方案设计
定制课程内容与实操安排
达成共识
确认培训方案与实施细节
项目实施
讲师授课与现场实操
持续跟踪
跟进学习应用与问题反馈
效果评估
评估培训成果与落地效果
我们是谁 Who We Are
珀菲特顾问成立于2011年，是一家专业为企业提供一体化解决方案的知识供应商。我们紧跟AI技术发展趋势，整合AI实战讲师资源，为企业提供从AI认知到落地的全链条赋能培训解决方案。
Founded in 2011, PERFECT CONSULTANT is a knowledge supplier specializing in integrated enterprise solutions. We closely follow AI technology trends and integrate practical AI instructor resources to provide full-chain empowerment from AI awareness to implementation.
我们做什么 What We Do
承接组织绩效提升与人才学习发展业务，覆盖企业内训、公开课、在线学习和项目咨询四大板块，并将AI赋能内容融入不同业务与岗位场景。
We support organizational performance improvement and talent learning development across enterprise internal training, public courses, online learning and project consulting, embedding AI empowerment into business and role-specific scenarios.
服务对象 Our Clients
服务世界500强企业、合资工厂、国有企业、快速发展的民营企业及行业代表性企业，客户包括微软、Intel、阿里巴巴、腾讯、华为、三星、丰田等知名科技与制造企业。
We serve Fortune 500 companies, joint ventures, state-owned enterprises, fast-growing private companies and industry leaders, including Microsoft, Intel, Alibaba, Tencent, Huawei, Samsung, Toyota and other leading technology and manufacturing enterprises.
公司数据 Company at a Glance
2011
成立年份Founded
6000+
服务企业Enterprise Clients
60万+
累计学员Total Learners
2000+
签约&特邀讲师Signed & Guest Instructors
300+
AI热门课题AI Courses
1500+
现有公开课Public Courses
20000+
现有内训课Internal Courses
20+
覆盖城市Cities Covered
公开课
覆盖AI赋能与领导力、通用管理、人力资源、精益智造及个人效能等方向，为不同岗位提供实战课程。
企业内训
围绕组织绩效与人才发展定制培训方案，可将AI办公、智能体、AI研发与数字化供应链等内容嵌入业务场景。
项目咨询
提供人才梯队、智能制造与AI转型咨询，通过案例驱动、工具实操和模板交付推动方案落地。
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