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珀菲特企业管理
Karen /郑老师
KEY WORDS OF Corporate Training
参加对象：银行中高层管理人员、支行长、网点负责人以及基层员工
课程费用：电话咨询（含：讲师费、税费、教材费、会务费、拍摄费）
授课天数：1 天
授课形式：内训
联系电话：400-008-4600；13382173255（Karen /郑老师）
官网：www.perfectpx.com
微信咨询：Karen（注明来意）
课程背景| Course Background
近年来，反洗钱监管处罚屡创新高，2020年度，中国人民银行对417家反洗钱义务机构及相关责任人进行了反洗钱行政处罚，罚单共计733笔，罚款金额高达6.28亿元。处罚背后原因林林总总：有不重视的；有不懂如何开展工作的；有下过功夫效果不明显的，一提反洗钱大家都感到恐惧，不知如何开展才能满足监管要求。
本课程从银行实际出发，围绕监管要求，以案例分析的形式阐述反洗钱操作规程，有效预防洗钱活动，全面树立员工的反洗钱合规意识，严格执行反洗钱各项规章制度，加强内部管控，掌握反洗钱工作中的方法与技巧，不断提升反洗钱工作水准，避免遭受监管处罚。
课程收益| Program Benefits
● 领会反洗钱监管要求及法律法规知识
● 增强反洗钱合规意识
● 掌握客户身份识别方法与技巧
● 掌握评估客户洗钱风险划分标准
● 提升甄别可疑交易的能力，掌握如何撰写有价值的重大可疑交易报告
● 通过大量的案例分析，有效提高员工预防洗钱活动的能力
课程大纲| Course Outline
前言：为什么反洗钱工作会遭受监管处罚？
第一讲：国内反洗钱形势及监管要求
一、最新反洗钱处罚通报
1. 处罚原因分析
2. 责任追究机制
3. 内控管理要求
二、人民银行反洗钱监管要求
根据《法人金融机构洗钱和恐怖融资风险自评估指引》（银反洗发〔2021〕1号）的要求进行监管
三、开展反洗钱工作应遵循的原则
1. 全面性原则
2. 客观性原则
3. 匹配性原则
4. 灵活性原则
四、反洗钱工作重点
1. 客户身份识别
2. 客户尽职调查
3. 大额交易与可疑交易甄别
4. 客户洗钱风险评估
5. 客户信息资料及交易记录的保存
案例分析：A银行如何有效开展反洗钱工作，从中受到什么启发
第二讲：把好洗钱风险第一道关口——有效识别客户身份
一、客户身份识别原则
1. 真实性
2. 有效性
3. 完整性
4. 持续性
二、客户身份识别工作流程
1. 了解
2. 核对
3. 登记
4. 留存
三、客户身份识别的重点环节
1. 建立客户关系期间——防止开立匿名、假名账户
案例分析：批量代开银行卡工资账户引发的风险事件
案例分析：D银行发现某个人结算账户属于冒名开户如何处理
2. 业务关系存续期间——防止资金交易异常，与客户身份不匹配
案例分析：某未成年人账户短期内资金交易达到200万元，与其身份明显不符
3. 异常客户排查——防止洗钱活动发生
案例分析：某局长夫人通过购买银行理财产品进行洗钱
4. 做好委托代理人的身份识别——核实其真实代理关系
四、做好对客户的尽职调查
1. 非自然人开户要进行上门核查
2. 要了解非自然人的基本情况：包括实际控制人、实际受益人、资金用途、交易背景、资金来源等
3. 要了解自然人的基本情况：包括身份信息、职业、住所、电话号码等关键信息
五、客户身份识别的方法
1. 询问客户
2. 实地走访
3. 网络查询
4. 借助第三方机构
5. 内部信息系统资源共享
六、妥善保存客户身份资料与交易记录
1. 保存原则
2. 保存内容
3. 保存期限
4. 保密要求
案例分析：某银行违规泄露客户信息资料而遭受处罚
案例分析：W银行如何对2016年之前的存量客户进行清理与完善
第三讲：对客户洗钱风险进行评估——有的放矢管理客户
一、客户洗钱风险评估原则
1. 风险相当原则
2. 全面性原则
3. 同一性原则
4. 动态管理原则
5. 自主管理原则
6. 保密性原则
二、客户风险采用五级分类标准
1. 高风险客户
2. 较高风险客户
3. 中风险客户
4. 较低风险客户
5. 低风险客户
三、风险评估指标体系
1. 业务
2. 行业
3. 地域
4. 特性
四、客户风险评估操作规程
1. 初评
2. 复评
3. 审核
4. 控制措施登记
5. 人工发起评级
6. 客户归属申请
五、客户风险等级评定时间的界定
1. 对于新建立业务关系的客户应在10日内完成风险等级划分工作
2. 对于首次建立业务关系的客户，无论其风险等级的高低，各营业网点在初次确定其风险等级后的3年内至少应进行一次复核
六、对不同风险等级客户采取不一样的方法
1. 对高风险、较高风险客户要强化尽职调查次数，每半年实施一次
2. 对较低、低风险客户可采取适度简化客户尽职调查，适当延长客户身份资料的更新周期
案例分析：某银行对高风险客户如何进行客户身份识别
案例分析：客户风险评估如何进行子项目细化打分
案例分析：对较低风险客户如何进行管理
第四讲：预防洗钱风险的关键——如何甄别大额及可疑交易
一、大额交易特征
二、可疑交易特征
三、可疑交易识别方法
1. 系统自动识别
2. 系统筛选+人工识别
3. 人工识别
四、可疑交易的识别手段
1. 客户身份异常
2. 客户行为异常
3. 资金交易异常
五、可疑交易报告撰写
1. 交易主体的基本情况
2. 可疑交易情况描述
3. 可疑点分析
4. 判断结果
5. 后续采取措施
六、加强可疑交易报告后续控制要求
1. 对可疑交易报告所涉客户及交易开展持续监控
2. 提升客户风险等级
3. 经审批后采取措施限制客户或账户交易
七、常见的洗钱手法
1. 利用金融体系洗钱
2. 通过网络进行洗钱
3. 注册空壳公司洗钱
4. 投资大量房产、基金、股票进行洗钱
5. 购买珍贵的黄金、珠宝、古董进行洗钱
6. 利用赌场洗钱
7. 利用地下钱庄洗钱
洗钱手法案例分析：
1）某公安机关破获一起地下钱庄案
2）某银行行长洗钱案
3）通过第三方支付平台进行洗钱
思考：如何尽心尽职做好反洗钱工作
讲师背景| Introduction to lecturers
汤红老师 银行风险管理实战专家
20年商业银行工作经验
10年银行业培训实战经验
国家认证金融经济师/风险管理师
中山大学合作讲师
银行业协会特邀讲师
资深银行合规管理讲师
汤老师长期致力于银行风控领域的研究，在信贷业务风险管控、柜面业务内部控制、不良贷款清收方面有真知灼见，并结合银行实际研发了《信贷业务的精细化管理与风险管控》、《强监管时代银行案件防范与合规管理》、《柜面操作风险防范与内部控制》等版权课程，并得到了银行业金融机构的充分认可。汤老师曾经为国有银行、股份制银行、城商行、邮储银行、农商行、农信社等300+家银行业金融机构做过风控管理方面的培训，培训学员达5万人次，培训对象涵盖银行的中高层管理人员、一般管理人员、信贷人员、客户经理、会计主管以及柜面人员等各级人员，课程满意率达95%以上，机构返聘率达98%，深受机构与学员的一致好评。
汤老师曾在国有大行和其他商业银行工作了20年。其中有9年广州农商银行总行运营管理部与合规风险部工作经验，先后在运营管理部、合规风险部负责内控制度的制定，并作为主查人员参与对辖下支行风险大检查的主导工作，帮助基层网点调研、检查与培训，熟悉银行零售金融部、公司金融部、运营管理部、风险管理部等业务条线的内控制度、操作规程及风险管理措施。
实战经验：
2005年3月至2009年5月在广州农商行总行运营管理部负责全行账户管理工作；2009年6月至2013年8月在总行合规风险部负责全行合规管理工作。曾参与了《柜面会计结算业务操作指南》、《柜面会计基础知识汇编》、《反洗钱工作手册》、《信贷风险案例剖析》等编写工作，并参与了“反洗钱大额交易和可疑交易系统”的开发工作。曾多次作为主查人员参与全行“操作风险大检查”、“案件专项治理百日大清查”，“合规专项检查”、“查漏补缺回头看”等风险排查活动，并对检查出来的问题进行分析，提出整改方案与意见下达给各分支机构贯彻执行。由于精通业务，经综合考评考核，曾在2008年被总行人力资源部选拔为全行内部讲师，2010年、2011年度被评为总行优秀内部讲师。
《反洗钱实战技巧与案例分析》
《民法典下银行柜面业务的法律风险防范》
《民法典下信贷业务的精细化管理与风险管控》
《强监管时代银行案件防范与合规管理》
《新时代银行员工行为规范与职业素养提升》
《银行信贷营销与信贷风险管控》
《银行不良资产清收策略与案例分析》
《银行柜面操作风险防范与内部控制》
部分服务客户：
天津滨海农商行、天津农商银行蓟州分行、天津农行、天津银行、天津北辰村镇银行、中国银行江苏省分行、中国银行湖北省分行、中国银行江汉支行、中国银行浙江省分行、中国银行重庆分行、中信银行南京分行、中信银行包头分行、南京银行、交通银行上海分行、交通银行佛山分行、交通银行广西分行、工商银行总行、工商银行广州分行、工商银行清远分行工商银行安阳分行、华夏银行武汉分行、华夏银行中山分行、华夏银行盐城分行、华夏银行沧州分行、建行福州省分行、建行深圳龙岗支行、招商银行广州分行、兴业银行总行、广发银行深圳分行、北京农商行昌平支行、北京光大银行、重庆农商行、南京紫金农商行、西安长安银行、武汉汉口银行、龙江银行、金华银行、农发行江西省分行、中原银行、河南省邮政、邮储银行四川省分行、邮储银行西安分行、邮储银行云南省分行、邮储银行河南省分行、邮储银行山东省分行、邮储银行铁岭分行、邮储银行广东省分行、邮储银行江门分行、邮储银行东莞分行、湖南攸县农商行、金湖农商行、沭阳农商行、扬州农商行、江都农商行、宜兴农商行、山西朔州邮储银行、农业银行长春分行、农业银行云浮分行、甘肃省武山联社、洛阳农商行、吉首农商银行、江苏江阴农商行、河北唐山银行、广西漓江农合行、广东华兴银行东莞分行、邮储银行东莞分行、广西来宾农信社、江苏宿迁泗洪农商行、湖南茶陵农商行、湖南华融湘江银行、湖南湘潭农信社、内蒙古商都联社、青海同仁信用社、内蒙古和林农信社、内蒙古武元农商行、内蒙古包头农商行、内蒙古察佑中旗农信社、内蒙古察佑后旗农信社、甘肃定西农商行、甘肃皋兰联社、甘肃张掖农商行、甘肃华池联社、甘肃合水农信社、甘肃文县农信社、河北滦县农信社、广东高要农商行、广州邮政、广东揭阳农商行、广东中山广发银行、广东梅江农信社、广东台山农信社、青海西宁农商行、深圳杭州银行、苏州吴江农商行、新郑农商行、山东鱼台农商行、四川资阳村镇银行、遵义汇隆村镇银行、福建省联社、四川万源农商行、茅台农商行、黑河农商行、长春蛟河农商行、武汉农商行、长沙农商行、厦门农商行、肥西农商行、长丰农商行、宁国农商行、浙江路桥农商行、山东莱芜农商行、山东济宁农商行、海南银行、贵州银行、鄞州银行、威海银行、烟台银行、江西省联社、青海省联社等……
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