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珀菲特企业管理
Karen /郑老师
KEY WORDS OF Corporate Training
参加对象：银行资产保全人员、银行信贷人员、不良资产处置人员、不良资产清收人员
课程费用：电话咨询（含：讲师费、税费、教材费、会务费、拍摄费）
授课天数：2 天
授课形式：内训
联系电话：400-008-4600；13382173255（Karen /郑老师）
官网：www.perfectpx.com
微信咨询：Karen（注明来意）
课程背景| Course Background
自1999年四大资产管理公司相继设立，中国金融不良资产市场发展至今已有20年。20年来，中国金融不良资产市场发生了翻天覆地的变化，从文人问津现在成为行业热门话题。
近年来，困扰中国商业银行发展的最大问题是银行资产质量问题。据相关数据统计，截至2018年年底，中国金融系统中的不良贷款已达到近5万亿。作为资本扣减项的呆账贷款，其对资本充足率的影响举足轻重。大量呆账贷款的存在则直接抵消了资本的增加，降低了资本充足率，加大了银行的信用风险，提高不良贷款处置能力已成为银行目前的当务之急。
课程收益| Program Benefits
● 明确银行金融信贷资产风险分类的最新要求和影响；
● 不良资产处置过程中的尽职调查要点及9大不良资产处置方式及监管要点；
● 保全诉讼时效的和方式和10个小妙招；
● 不良债权清收与处置中的法律问题。
课程大纲| Course Outline
第一讲：金融资产风险分类新要求与减值准备
1. 《暂行办法》只是金融资产风险分类的最低要求
2. 拓宽风险分类的金融资产范围， 银行影响大
3. 明确逾期天数长短与分类等级的关系
4. 债务人在本行有5%以上的不良债务后 其他债务均成不良
5. 过渡期最多一年半左右，银行压力大
第二讲：不良资产的九大处置方式（方式、优缺点、流程）
1. 常规催收
2. 依法收贷
3. 债务重组
4. 核销
5. 资产转让
6. 委托处置
7. 资产证券化
8. 债转股
9. 不良资产收益权转让
第三讲：银行不良资产转让及资产管理公司收购不良资产的流程与监管要点
一、银行不良资产转让及资产管理公司收购不良资产的流程
1. 资产组包
2. 内部尽职调查
3. 聘请中介机构尽调
4. 资产包评估、定价
5. 公开挂牌转让
6. 资产包的交割
二、监管与法律
1. 政策监管要点
2. 银行转让不良资产的法律问题
3. 禁止转让的资产
三、尽职调查要点
1. 调查债权、债权担保、抵押等的有效性
2. 债务人相关方兼并、重组、改制等重大变动
3. 查访债务人及相关方资产线索
4. 查明债务人及相关方的涉诉情况
5. 其他需要进行的辅助调查
第四讲：不良资产诉讼时效的保全——中断贷款诉讼时效的方式
一、保全诉讼时效的常规方式
1. 债权人主张债权型
1）起诉
2）扣收本金或利息
3）送达逾期催收通知书
2. 法律规定的四种送达方式
1）公正送达
2）留置送达
3）邮寄送达
4）公告送达
3. 债务人同意偿还型
1）请求延期偿还
2）提供新的担保
3）偿还部分本金或利息
二、退而求其次——延长诉讼时效的10个小妙招
1. 要求债务人写出还款计划
2. 与债务人对账并签章确认
3. 起草与债务人清欠会谈纪要
4. 要求债务人找担保人担保
5. 找第三方证明曾催讨债务
6. 保留催讨债务的各种证据
7. 每次清欠，尽量要求债务人支付路费
8. 提起诉讼
9. 让债务人同意履行
10. 通过非诉讼方式主张权利
三、超诉讼时效的5大补救对策
1. 直接恢复时效
2. 还款恢复时效
3. 报告恢复时效
4. 协助恢复时效
5. 贷款重组
第五讲: 不良债权清收与处置中的法律问题
一、财产保全
1. 财产保全的种类
2. 财产保全的五种措施
3. 轮候查封：查封资产必须注意的顺序问题
二、清收侦探学——如何获取被执行人的财产线索
1. 被执行人的资产（财产）哪些能够被执行
2. 被执行人的哪些财产不能被执行
3. 拉网式排查
三、调查令的有效使用
1. 什么是调查令
2. 调查令可以调查的范围
案例解析：如何调查微信钱包数据
案例解析：如何调查支付宝数据
四、穷尽执行措施全力破解执行难题
1. 被执行人、限制高消费与失信被执行人的区别
2. 穷尽执行措施的八大手段
案例解析：被执行人不如实报告财产怎么办
案例解析：被执行人不知所踪玩消失怎么办
案例解析：当被执行人名下确实无财产可供执行怎么办
五、支付令的使用
1. 什么是支付令
2. 支付令的使用
3. 支付令异议
六、“买卖不破租赁”如何破
1. 案例解析-租赁权与抵押权
2. 判定租赁合同真伪的三个技巧
七、执行异议之诉
案例解析：抵押权人应如何对抗案外人执行异议
1 前事不忘后事之师
2. 形式审查与书面审查
课程收尾：
1. 课程回顾
2. 答疑解惑
3. 合影道别
讲师背景| Introduction to lecturers
潘玉良老师 不良资产清收专家
14年金融行业培训管理经验
5年不良资产清收团队高管经验
曾于团队共同处理不良资产案件上百万件，及不良资产金额数百亿
京东金融/平安普惠/蚂蚁金服等30余家金融机构特邀讲师
曾任：中国平安人寿保险有限公司 培训讲师
曾任：中德安联人寿保险有限公司 培训经理
曾任：中信银行总行信用卡中心 培训主任
曾任：深圳某资产管理/金融服务有限公司 副总经理
擅长领域：不良资产清收、信贷风险与逾期管理、不良资产处置
潘老师多年从事企业培训及管理工作，具有近20余年保险、银行、不良清收等金融行业从业经历，带领团队从百余人发展壮大为近千人规模。曾在深圳某资产管理/金融服务有限公司承接30余家各类金融机构不良资产专业清收工作，并带领业务团队共同处理不良资产金额数百亿，及处理不良资产案件上百万件，其中合作金融机构包括：中国银行、平安银行、浦发银行等10余家银行，及京东金融、平安普惠、蚂蚁金服等20余家其他金融机构。
老师在系统掌握企业管理科学的理论基础上，根据企业发展实践开发讲授实用有效课程，授课经验丰富，老师至今累计授课1000天以上，参训学员超万人以上，学员满意度达95%以上。
实战经验：
▲深圳某资产管理/金融服务有限公司——副总经理
01-搭建了清收公司各层级专业培训体系，整合开发了专业催收员、催收主管、催收团队经理系列专业成长课程并参与讲授；开发催收内训师课程，培养了20余名内部催收讲师队伍。
02-带领业务团队从100余人发展到近千人，在全国13个省份开设了15家分公司，培养了13名分公司催收团队负责人，承接各类金融不良资产业务规模扩大了20倍。
▲总行信用卡中心——培训主任
01-老师根据信用卡中心人才战略及能力发展规划，制订了北京、深圳、武汉、杭州、重庆、沈阳等全国30余家一级分中心及20余家二级分中心培训规划，搭建分层课程体系，督导全国分中心培训工作的落地实施及效果跟进，带领分中心培训工作走上专业化系统化发展之路。
02-老师参与卡中心内训师选拔成长项目，培养了10名卡中心级和30名分中心级内训师，为中信银行卡中心培训体系的完善打下了人才基础。
03-老师负责打造分中心基层干部领导力提升项目，自主设计“1-4-8”培养模型并组织实施，为贯彻落实总行精神、有效落地总行文化、提升基层执行力，打通了“最后一公里”。
近期部分授课案例：
▲曾为中信银行(杭州分行、南京分行、沈阳分行、无锡分行、成都分行）讲授《不良资产清收实战技巧36计》，使催收团队掌握系统化专业催收技巧，在短期内令催回率提升了近40%。
▲曾为宁波银行进行《催收实战高级谈判技巧》培训，使催收团队掌握了催收高级谈判必杀技，成功回收数千万不良资产，较培训前提升了三倍金额。
▲曾为微众银行进行《不良资产催收实战心理博弈术》培训，使催收团队学会运用心理战术，与债务人斗智斗勇，短期内帮助团队完成催收业绩目标200%。
▲曾为广东顺德农商行进行《不良资产清收实战技巧36计》培训，有效降低该行不良率0.01个百分点。
▲曾为江苏常熟农村商业银行培训《高绩效清收团队打造》课程，帮助该行成功打造了一支素质过硬的催收团队，使该行资产不良率下降0.03个百分点。
▲曾为郑州农信社进行《催收实战高级谈判技巧》培训，并主持该行内化催收长效机制项目，帮助该行建立了一套属于自己的内部催收机制，该机制的成功运行使该行走上了不良资产专业化处置之路。
……
《实战催收私房课》
《信用卡风险防控》
《催收实战心理博弈术》
《催收实战高级谈判技巧》
《不良资产清收实战技巧36计》
《信贷风险控制与不良资产处置》
《信贷业务全流程管理及风险防范》
《不良资产催收策略与法律风险管理》
《军团之剑——打造高绩效清收团队》
《不良资产清收高价值策略与实战技巧》
《不良资产清收团队情绪运用与业绩倍增》
《银行不良资产‘外拓清收落地突击辅导’项目》
部分服务过的客户：
银行：中信银行（杭州分行、南京分行、无锡分行、沈阳分行、成都分行）等30余家分行、中国银行、平安银行、浦发银行、光大银行、民生银行、兴业银行、微众银行、北京银行、广州银行、华夏银行、浙商银行、招商银行、渤海银行、天津银行、沧州银行、包商银行、锦州银行、铁岭银行、哈尔滨银行、上海银行、江苏银行、杭州银行、绍兴银行、泉州银行、日照银行、湖北银行、广东南粤银行、珠海华润银行、重庆银行、贵州银行、鄂尔多斯农村商业银行、江苏扬中农村商业银行、顺德农商行…..
保险：中国平安保险、中国人寿、安联保险、阳光保险、大地保险、中英人寿抚顺支公司、工银安盛人寿盘锦支公司…..
消费金融/小额贷：北银消费、恒昌金融、平安普惠、宜信、人人贷、万达金融、美利金融、银谷财富；京东金融、平安普惠、蚂蚁金服、捷信消费金融、海尔消费金融、四川锦程消费金融公司、兴业消费金融、湖北消费金融、苏宁消费金融、杭银消费金融、华融消费金融、晋商消费金融、盛银消费金融、河南中原消费金融、哈尔滨哈银消费金融、河北幸福消费金融、招联金融、证大财富、达飞金融、佰仟金融、小牛普惠、上汽集团、海马汽车、积木盒子、资产360、中原消费、悟空理财、北京金典小额贷款公司、合肥德善小额贷款公司、重庆瀚华小额贷款公司、大连金州银海小额贷款公司、内蒙古东信小额贷款公司、包头润丰小额贷款公司、宁夏瑞源小额贷款公司……
Service Procedure
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我们的咨询方案的设计过程秉承“知行合一”的理念，既具备理论知识，又重视项目的实操性。经过多年的经验，我们积累了丰富的案例库，涉及18个领域，近千个案例，并将案例与咨询项目完美结合。
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