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珀菲特企业管理
Karen /郑老师
KEY WORDS OF Corporate Training
参加对象：保险从业者
课程费用：电话咨询（含：讲师费、税费、教材费、会务费、拍摄费）
授课天数：2 天
授课形式：内训
联系电话：400-008-4600；13382173255（Karen /郑老师）
1万门内训课，可登陆官网搜索：www.perfectpx.com
微信咨询：Karen（注明来意）
课程背景| Course Background
改革开放近四十年，我国的经济发展取得了举世公认的巨大成就。而每个家庭也积累了一定的财富，但随着第一代创富者也在逐渐老去，“财富传承”这一问题已经成为社会性的问题。随着“守富”和“传承”成为客户的焦点，客户在选择金融产品时更加的谨慎。这就要求保险从业人员的营销方式需从“产品为导向”转变为“客户需求为导向”，以解决客户问题为目标的新型销售思路。
本课程以家庭传承风险为基础，有效解决保险从业人员在营销中高端客户时没有切入口、找不到痛点的问题。课程从法律风险角度讲解保险在家庭传承规划中的作用。通过两天的演练，让保险从业人员掌握法律传承工具订立的注意事项、保单和保险金信托的设计方法，用法律+保险的方式解决客户的财富传承问题。
课程收益| Program Benefits
● 掌握财富传承需求分析方法及方案制作
● 掌握法律传承工具订立的注意事项、保单的设计方法
● 掌握法律+保险的方式解决客户的财富传承问题
课程大纲| Course Outline
话题研讨：我们做财富传承的目的是什么？
第一讲：财富传承——勘破生死，达成幸福
一、财富传承常见误区
1. 财富传承不是“生后事”——生前赠与要规划
2. 没有安排不用怕——法定传承也能行
3. 财富传承是件简单的事——写份遗嘱就可以
二、财富传承新时代来临——中高端客户需求解析
1. 背景分析：60年代创富者进入财富交接期
2. 数据分析：中高净值人群数量与财富规模激增
第二讲：财富传承三大核心问题
一、传给谁——家庭结构
案例引入：财产一定会传承给独生子女吗？
案例探讨：股神的4000万遗产继承纠纷
二、传什么？
1. 人力资本
2. 文化资本
3. 社会资本
4. 金融资本
三、怎么传？
1. 金融工具在财富传承中的作用及其特性
2. 法律工具在财富传承中的作用及其特性
3. 财富传承的节奏控制
4. 子女教育也是传承的核心
第二讲：财富传承规划三个维度
一、传承方向——传承心愿
二、传承数量——传承成本
1. 财务成本
1）不同财产种类传承过程涉及的财务成本
2）赠与、遗嘱、人寿保单、家族信托四种工具涉及的传承成本
2. 时间成本
1）公证手续周期
2）评估周期
3）变现周期
4）诉讼周期
三、传承控制——传承风险
1. 人的风险
1）财富所有人被控制
2）财富所有人被认定为无民事行为能力人或者限制行为能力人
3）继承人婚姻变动
4）法定继承人丧失继承权
5）遗嘱继承人去世
6）保单受益人去世（共同灾难中被保险、受益人同时去世等）
7）继承人或受益人时未成年人、不能独立管理财产的人
8）财产无人继承等
2. 财产的风险
1）传承财产价值变动
2）传承财产灭失
3）财产权属有争议
4）财产混同
5）财产非法
6）财产被侵占、没收、强制执行等
3. 工具的风险
1）遗嘱被认定无效
2）人寿保险被拒赔
3）家族信托被击穿
4）法律委托违反法律规定
5）代持风险等
第四讲：财富传承规划要素分析及流程
一、财富传承继承人特性分析
1. 法定继承人【民法典还未生效，生效后修改】
1）第一顺序继承人：配偶、子女、父母
2）第二顺序继承人：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母
2. 特殊继承人
1）孙子女、外孙子女——代位继承
2）儿媳、女婿
3）抚养人、赡养人、扶养人
4）意料不到的财产索取人——同居人、远亲、保姆等
二、财富传承财产特性分析
1. 常规财产
1）现金
2）存款
3）房产
4）车辆
5）金银首饰
6）其他事物财产等
2. 金融财产
1）股票
2）债券
3）基金
4）银行理财产品等
3. 企业财产：公司股权等
4. 其他财产
1）死亡赔偿金
2）身故抚恤金
3）丧葬补助费
4）退休金
5）公积金
6）身故保险金
三、财富传承工具特性分析
1. 金融工具特性分析
1）人寿保险
2）保险金信托
2. 法律工具特性分析及演练
1）赠与合同
2）遗嘱
3）法律委托
4）另类工具：资产代持
3. 财富传承工具组合应用——法律工具设立及保单设计
1）遗嘱+人寿保险
2）法律委托+人寿保险
3）赠与+人寿保险
3）赠与+遗嘱+人寿保险
4）遗嘱+人寿保险+保险金信托
5）遗嘱+人寿保险+保险金信托
6）赠与+遗嘱+人寿保险+法律委托
7）赠与+遗嘱+人寿保险+法律委托+保险金信托
四、财富传承制度流程
1. 财富传承心愿KYC
工具：财富传承家庭结构分析模型
工具：财富传承财产确认清单
2. 财富传承方向分析
3. 筛选传承工具，制定初步方案
4. 多种传承方案成本及风险对比
5. 确定最终方案及后续服务注意事项
财富传承案例演练
案例：三口之家财富传承演练
案例：四世同堂财富传承演练
案例：再婚家庭财富传承演练
案例：企业家家庭财富传承演练
讲师背景| Introduction to lecturers
赵博老师 财富管理专家
10年金融培训管理经验
人民大学公共财政与公共政策硕士
理财规划师委员会委员
国家高级理财规划师（CHFP）
曾任：某大型金融咨询公司丨事业部经理
曾任：山东中启创优（上市）丨法税项目负责人
曾任：鑫茂荣信财富投资管理有限公司丨培训部经理
擅长领域：理财规划、财富管理、资产配置、家企法税规划、客户沙龙……
→受CHFP委员会邀请编写执业能力等级认证教材：《理财规划师(CHFP)》统编教材第六版
→山东中启创优校企专业共建院校教材：《新金融财富管理方向》
财富管理项目辅导师——10年金融培训管理经验，深谙国内财富管理市场，是中国平安/中国人寿/北京农商行/广东南海农商行等多家金融企业长期项目导师，累计辅导100余个项目。同时，老师在财富管理与家企法税方面有自己的独到见解，能够将理论与实践融为一体，曾与朋友创建《晓财研习社》公众号，普及大众理财教育，受到读者的高度追捧。
理财规划人才培育师——赵老师善于金融教学及培训研究，一直致力于中国财富管理人才的培养及输送，曾为中国平安/泰康人寿/光大人寿/广州农商行/北京农商行/恒昌等多家企业搭建理财规划人才培育平台及理财规划线上学习微课体系，累计授课高达900场次，学员10万人次，输送课程累计点击量累计突破千万人次学习。
部分成功案例：
中国平安超过6年特邀理财顾问
→进行《新税改形势下的家庭资产配置》、《科学“安家”，留住“夕阳红”》等10+门课程培训，为北京、上海、广东、江苏、浙江等10余省市进行课程轮训，累计培养学员1万多人次。
→对24家分支机构开展“国家理财规划师”认证推广项目，促进整体代理人队伍向理财规划方向转型，通过3年项目实施累计开班级800多期，累计输送3万多名理财规划师。
新华人寿超过6年特邀理财顾问
→进行《新华人寿人生财富规划班》《精准营销》等课程培训，为北京、石家庄、福州、哈尔滨、山东等城市分公司进行轮训，累计培养学员数千名，并成功输送300名优质金融培训师。
→主导《人生财富规划班》项目，辅导团队有效提升银代业务专业水平和授课指导能力，提高新华银代业务团队的核心竞争力，其中，3期项目累计输送200多名专业化银代讲师。
山东商业职业技术学院特邀1+年财富管理讲师
→进行《财富管理与法律服务》、《财富管理与税筹服务》等课程项目研发及授课，为山东商业职业技术学院培养100余名校企专业财富管理人才，现人才都已进入各金融公司从业，反馈良好。
部分大赛辅导案例：
北京理财规划师协会丨《全国十佳理财规划师大赛》
参与历届大赛项目的组织搭建；设计比赛赛程、晋级标准，负责出具比赛题型；担任大赛评委；旨在通过“优中评优、知识推动服务”的方式提高金融从业人员理财服务的质量和水平，促进全金融知识与技能的融合。大赛参赛人数3000多人次，覆盖银行、证券、保险、财富管理公司等40多家参赛单位。
广州农商行丨《广州农商行理财规划大赛》
参与大赛平台及训练体系搭建，负责比赛题型设计，采用线上平台与线下赛程结合的模式开始理财规划大赛，旨在通过“赛中学、学中赛”的树立机构理财标杆、展示标杆风采、通过标杆带动全行综合金融服务转型，大赛覆盖广州农商行全体员工，参赛人数2000人次，覆盖4000多名机构员工。
《新经济环境下宏观经济解析》
《透析财税改革下的财富新格局——中高端客户经营策略》
《做好理财，规划一生的幸福——多场景实务理财规划训练营》
《中高端客群资产配置特训营》
《家庭财富传承规划——法律助力保险营销》
《家企财富管理实务——法税训练营》
《美晚生活、今生无忧——科学规划养老》
部分服务客户：
保险行业：中国平安（6期）、中国人寿（6期）、中国人保（6期）、新华人寿（10期）、泰康人寿（5期）、太平人寿（3期）、太平洋人寿（3期）、华夏人寿（4期）、中美大都会（3期）、中英人寿、中意人寿、阳光人寿（10期）、光大永明、天安人寿、明亚保险（8期）、黎明经济、大童保险、中邮人寿、中荷人寿......
银行行业：中国农行（5期）、中国工行（3期）、广州农商行（6期）、广东南海农商行（2期）、佛山农商行、邮储银行、北京银行（6期）、北京农商行（5期）、重庆邮储、中国人民银行（3期）、建设银行（3期）、平安银行、民生银行、美国建东银行（3期）、中信银行、光大银行、广州农商行（3期）、长安银行（3期）、邮储银行（20期）、清远农商行（3期）、北京农商行......
三方财富：宜信财富、鑫茂荣、恒天财富（3期）、恒昌财富（3期）、大唐财富（3期）、水木财富、新鼎资本......
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