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珀菲特企业管理
Karen /郑老师
KEY WORDS OF Corporate Training
参加对象：小微客户经理、对公客户经理、综合客户经理
课程费用：电话咨询（含：讲师费、税费、教材费、会务费、拍摄费）
授课天数：1 天
授课形式：内训
联系电话：400-008-4600；13382173255（Karen /郑老师）
1万门内训课，可登陆官网搜索：www.perfectpx.com
微信咨询：Karen（注明来意）
课程背景| Course Background
课程收益| Program Benefits
■ 了解银行信贷风险的基本规律；
■ 提高经理人群对于信贷风险的重视；
■ 学会信贷业务的风险形式与防控技能；
■ 把握客户经理信贷调查的要点和方法；
■ 掌握提高贷款通过率的技巧；
■ 掌握贷后管理的要点和操作。
课程大纲| Course Outline
第一讲：客户经理风控流程
一、贷款业务基本流程中各部门职责
二、客户经理风险掌控的过程
1. 贷前：收集印证客户信息
2. 贷中：流程、环节的风险控制
3. 贷后：侧重风险预警与应对
第二讲：贷前调查
一、贷前调查的范围与方法
1. 信贷调查范围
1）借款申请人企业经营状况调查
2）借款申请人家庭状况调查
3）担保人调查
2. 信贷调查的方式
1）现场调查
2）非现象场调查
二、信贷调查的要点
1. 核心原则——保证真实性
2. 调查手段——“面对面”，访谈和实地考察
3. 调查重点——借款用途、还款来源、期限错配蕴含的风险
4. 交叉验证
三、贷款调查的五个方法
1. 明知故问法
2. 逆算倒推法
3. 见微知著法
4. 比较分析法
5. 多点核对法
四、现场调查的原则及实际操作
1. 四大调查原则
1）兼听则明，坚持双人或多人原则
2）及时性保证调查的真实性
3）重视对原始凭证的收集
4）企业主的口碑是现场调查的重点
2. 现场调查重点及案例集锦
1）经营场所真伪辨别
2）经营状况真伪辨别
3）抵质押物真伪辨别
五、非现场调查的原则及实际操作
1. 非现场调查的原则
1）交叉原则
2. 非现场操作的工具及取得途径
1）征信报告
2）法院执行网、工商注册网
3）银行对账单
4）财务报表
5）房地产信息网
3. 征信报告查询
1）从征信看历史
2）从征信看信用
3）从征信看资金状况
4）从征信关联
5）从征信看经营状况
4. 法院执行网、工商登记网查询
5. 银行对账单查询
1）从银行对账单看企业经营
2）从银行对账单看企业的民间集资
3）如何排除虚假的银行对账单
6. 小企业财务报表分析
7. 房产信息网查询
六、提高贷款通过率
1. 寻找贷款审核喜欢的企业与贷款
案例：从某银行授信调查报告示范资料看贷款调查的关注点
2. 确认审核人员贷款沟通的准备工作
3. 明白贷款额度如何测算
案例：流贷转换成贸易融资，客户直接通过
第三讲：贷后管理
一、贷后管理的现状
二、贷后管理基本职责与规定动作
1. 八看
2. 四及时
三、贷后管理具体操作流程
1. 贷款发放流程
2. 贷款支付流程
3. 贷后检查流程
4. 押品管理流程
5. 到期管理流程
6. 档案管理流程
四、贷后检查分析
1. 财务状况分析
2. 经营效益分析
3. 内部核算情况分析
4. 担保状况风险分析
5. 非财务因素分析
6. 信贷资产风险分类
五、九类预警信号提示
第一类：缺乏合作诚意
第二类：现金流异常
第三类：外部评价差
第四类：产生纠纷
第五类：客户资金链紧张
第六类：抵押条件弱化
第七类：主营业务出现问题
第八类：出现不稳定因素或内部管理问题
第九类：财务信息虚假、财务指标异常
六、案例分析
1. 企业盲目扩张——某公司的反思
2. 关注政策的变化——蚌埠市某集团
3. 市场的变化——背投彩电的悲哀
4. 关注借款人上下游企业——飞利浦的蝴蝶效应
总结讨论：
风险管理排的是“雷区”！
风险管理防的是“万一”！
风险管理守的是“底线”！
风险管理敲的是“警钟”！
讲师背景| Introduction to lecturers
谢广超老师 银行对公营销专家
10年银行对公营销培训实战经验
交通银行总行金牌讲师
《零售银行》杂志特约撰稿人
曾任：交通银行上海宝山分行某支行丨副行长
曾任：交通银行上海松江分行丨小微企业组负责人
曾任：交通银行上海松江分行公司业务部丨高级客户经理
曾任：交通银行上海松江分行某支行丨对公账户经理、客户经理
谢老师致力于银行对公营销、信贷营销、无贷户管理、小微信贷全流程风险管理等领域方向10年，曾为中国银行、交通银行、工商银行、浦发银行、农业银行、邮政储蓄银行、建设银行等上百家银行进行项目课程培训，累计授课400余场,主导参与项目60余个，学员人数达千人以上，课程好评率均超过95%，获得学员一致好评！
实战经验：
谢老师历任交行对公客户经理、小微企业组负责人、支行副行长，熟悉银行对公业务全流程，多次带领团队创下高效益佳绩：
◆ 任职分行银行部主管期间：带领团队参加省分行的“拓户旋风”活动，在16个分行PK中脱颖而出，创下拓户数量省分行第2名、有效户提升第3名的佳绩；
◆ 任职对公客户经理期间：连续两个年度获得存款指标完成率省行排名前五；
◆ 任职支行副行长期间：通过营销农工商超市、浦项汽车制造等40多个核心企业，实现小微批量营销模式创新，超额完成全年指标，且未出现一笔不良贷款，长期保持“无烂账”全优记录，多次得到行内赞许。
《对公客户经理营销全流程》
《普惠小微业务高效营销与交叉销售》
《数字化下对公无贷户的场景营销》
《个贷的场景营销与实战演练》
《公私联动营销技巧——三大客群的深耕与经营》
《代发掘金——代发工资业务的单位开发和资金留存》
《信贷全流程风险管理：贷前调查与贷后管理》
部分服务客户：
工商银行：大连工行、保定工行、泉州工行、北京工行、广州工行、中山工行……
交通银行：交行总行、昆明交行、上海交行、贵州交行、新疆交行、天津交行……
邮储银行：上海邮储、深圳邮储、南通邮储、泉州邮储、湖南邮储、济南邮储……
建设银行：山东建行、广东建行、赤峰建行、宁夏建行、青岛建行、北京建行、廊坊建行、常州建行、曲靖建行、重庆建行、南通建行、大同建行、新疆建行……
中国银行：天津中行、辽宁中行、山西中行、徐汇中行、郑州中行、广安中行、成都中行、东德州中行、威海中行、日照中行、济南中行、自贡中行、滨州中行、江苏中行、乌鲁木齐中行、台州中行、苏州中行、沈阳中行、重庆中行……
农业银行：潮州农行、孝感农行、海口农行、铜陵农行、内蒙农行、四川农行、成都农行、武汉农行、江门农行、广东农行、温州农行……
农商银行：肥城农商行、青岛农商行、灵武农商行、重庆农商行、上海农商行、江苏农商行、团风农商行、滨海农商行、淮安农商行、修武农商行、东平农商行、枣庄农商行、湘江新区农商行、兰溪农商行、宁阳农商行……
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我们拥有几百家各类企业的项目咨询基础、多行业数据库、多年的行业经验，并对企业进行深度研究和剖析，总结出一系列深入的观点和经验。
我们的咨询方案的设计过程秉承“知行合一”的理念，既具备理论知识，又重视项目的实操性。经过多年的经验，我们积累了丰富的案例库，涉及18个领域，近千个案例，并将案例与咨询项目完美结合。
我们的咨询团队分布于各大领域，拥有多年的业内从业经验，具备丰富的企业管理实操经验。在定制咨询方案前，我们会为客户匹配多位业内咨询师，供客户进行比对选择，根据客户需求及问题，定制化地设计咨询方案，确保项目的顺利进行。
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