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珀菲特企业管理
Karen /郑老师
KEY WORDS OF Corporate Training
参加对象:银行基层营业网点负责人、会计主管、柜员以及其他相关人员
课程费用:电话咨询(含:讲师费、税费、教材费、会务费、拍摄费)
授课天数:2 天
授课形式:内训
联系电话:400-008-4600;13382173255(Karen /郑老师)
1万门内训课,可登陆官网搜索:www.perfectpx.com
课程背景| Course Background
近年来,银行操作风险事件频发,给自己带来了巨大的损失,同时也受到了监管部门的严厉处罚,为此,如何防范操作风险,构建风险管理长效机制是一项非常艰巨的任务。
本课程从银行的实际出发,结合银行内部管理要求,重点讲授柜面业务的操作规程、风险点以及风险控制措施,倡导“违规就是风险”的思想观念,弘扬扎实的工作作风,旨在提高营业网点员工在操作、管理等各方面的技能,依靠员工的敬业精神和专业态度,大大降低操作风险发生的概率,从而提高营业网点的运营管理能力。操作风险防范应从小处着手,从点滴做起,只有坚持按照各项规章制度和流程办事,不断总结经验教训,查漏补缺、以身作则、兢兢业业做好每一项工作,才能把风险防范到位。
课程收益| Program Benefits
● 全面树立员工的合规意识,有效防范操作风险、合规风险与法律风险。
● 了解操作风险的成因及防范对策,提高有效识别风险、防范风险以及科学管理风险的能力。
● 掌握对公对私存款业务的开户规程、办理业务环节的风险点及防范措施;掌握对账业务、挂失业务、长短款业务、查冻扣业务、电子银行业务等操作规程以及风险防控措施。
● 通过大量的案例分析,总结经验教训,提高员工的工作责任心,增强防范风险的能力,避免同类事件的再次发生。
课程大纲| Course Outline
第一讲:“强监管、严问责”形势下内控合规管理要求
一、从最新监管处罚通报中了解操作风险成因
二、合规VS操作风险
三、如何理解合规
1. 合法经营=合规经营
2. 合规=紧箍咒
3. 合规=订制度
四、工作中这些行为是否合规
1. 客户回单,委托客户经理送达
2. 支行长提出代送对账单、回单
3. 客户年迈,代填理财协议
4. 客户不在,柜员代办业务
5. 代保管客户银行卡和密码
6. 公证处查询被继承人银行存款
案例分析:近期某银行泄露客户信息引来监管处罚
第二讲:支付结算业务的风险管控措施
一、个人结算业务
1. 开立个人银行账户应提供的合法证件
2. 个人银行结算账户的管理要求
1)什么是一类账户
2)什么是二类账户
3)什么是三类账户
3. 开立个人银行结算账户风险控制措施
1)假冒名开户如何防范风险
2)代理开户情形如何防范风险
3)外地人开户如何防范风险
案例分析:A银行发生一起个人开户风险事件
案例分析:办理未成年人和留守儿童业务中,如何防范不是合法的监护人(父母离婚后)办理业务的风险
案例分析:如何给限制民事行为能力人办理业务
二、对公存款业务
根据央行发布2019年第1号令及《企业银行结算账户管理办法》如何防范开户风险
1. 开立对公存款账户应遵循的原则
2. 开立对公存款账户的规范要求
1)基本存款账户的开户要求
2)一般结算账户的开户要求
3)专业存款账户的开户要求
4)临时存款账户的开户要求
案例分析:D银行成功杜绝一起假冒名开立一般结算账户的风险事件
3. 对公账户转个人结算账户的监管要求
4. 受理票据业务风险点及防控措施
1)办理支票(汇票)业务应遵循的原则
2)支票(汇票)票面的审核要点
3)印鉴核对要求
4)背书要求
5)如何鉴别假票据
案例分析:B银行员工李某挪用客户资金案
案例分析:W银行发生一起资金诈骗案
案例分析:某公司通过变造票据蒙骗S银行,最终被识破
第三讲:柜面特殊业务的操作法律风险防范
一、挂失业务
1. 挂失业务的种类
2. 存折/银行卡业务挂失的操作规程
3. 存折/银行卡挂失的法律风险防范
1)如何防范外部人员恶意挂失的风险
2)容易忽视的“夫妻”关系造成的风险事件
3)存款人死亡遗产支取、年老疾病者等特殊人员无法到柜台办理挂失业务的应怎样处理
案例分析:
1)C银行办理挂失业务存在违法行为被判承担责任的案例
2)J银行柜员挂失时不恰当操作,导致客户资金受损的风险案例
3)有一老年客户昏迷不醒,继承人到银行办理挂失业务处理不当面临的法律风险
4)无民事行为能力人员到银行办理挂失业务,如何避免法律风险
二、对账业务的法律风险防范
1. 对账业务应遵循的原则
2. 对账方式及合规要求
3. 银企对账的的主要风险点与防范措施
案例分析:H银行陈某侵占资金案
三、抹账业务的法律风险防范
1. 抹账业务的适用范围
2. 抹账业务的处理方式
3. 抹账业务环节面临的法律风险
案例分析:银行办理抹帐业务存在违法行为被判承担责任
案例分析:存款发生差错需要更正,银行应如何处理
四、查询、冻结、扣划业务的法律风险防范
1. 执行查询、冻结以及扣划业务的”有权机关”是指哪些机构
2. 有权机关办理查询、冻结、扣划业务的流程规范
3. 协助查询、冻结、扣划业务应遵循的原则
4. 有权机关查询、冻结、扣划业务的法律范围限制
5. 查询、冻结、扣划业务环节的风险点及法律风险防范措施
案例分析:柜员在查冻扣业务中协作不当或不予协作所面临的法律风险
案例分析:某银行柜员司法冻结时由于操作不当引发风险事件
案例分析:有权机关遇突发事件,单人来办理业务,银行要不要受理
第四讲:印章/重要空白凭证/尾箱的风险控制措施
一、印章的管理
1. 银行印章的分类
2. 印章管理的风险点与防范措施
二、重要空白凭证的管理
1. 凭证领用与保管环节的风险控制措施
2. 凭证使用及作废环节的风险控制措施
3. 凭证销毁环节的风险控制措施
案例分析:K银行邵某利用凭证不入账侵占客户资金
三、尾箱的管理
1. 尾箱的限额管理
2. 尾箱核对的合规要求
3. 尾箱的五同规定
4. 尾箱的风险控制措施
案例分析:F银行员工刘某挪用尾箱现金案
第五讲:电子银行业务的风险表现与防范措施
一、电子银行业务的分类
1. ATM自助银行
2. 手机银行
3. 电话银行
4. 网上银行
二、ATM自助银行业务
1. ATM柜员机面临的风险隐患
2. 如何防范不法人员对ATM的欺诈行为
案例分析:犯罪嫌疑人在ATM机装读卡器复制银行卡进行盗刷,银行被判承担责任
三、网上银行业务
1. 网上银行的主要风险点
1)技术安全风险
2)客户操作风险
3)内部操作风险
案例分析:链接发生一起客户资金风险案例
四、手机银行业务
1. 手机银行存在风险点
1)开户签约时客户电话留存不规范
2)客户认知不充分
案例分析:客户陈女士被一伪基网站钓去5000元
第六讲:如何加强对营业网点内部控制
一、加强对员工合规警示教育,从源头上杜绝风险的发生
1. 防范高级管理人员强令、指使、暗示、授意下属越权、违规违章办理业务
2. 防范从业人员参与各类票据中介和资金掮客活动
案例分析:某支行行长非法吸收公众存款案
案例分析:C银行客户经理挪用客户大额存款案
二、培训员工良好的工作习惯,内化于心
1. 工作有目标、有计划
1)目标是做事的方向
2)成功离不开计划
2. 做事专注,注重细节
1)做事不三心二意
2)魔鬼就在细节里
3. 勇于承担,不找借口
1.责任比能力更重要
2.借口是工作中最大的恶习
4. 坚持学习,勤奋进取
1)不断给自己充电
2)付出必有回报
案例分析:员工刘某为什么总犯错
案例分析:工作没有分内分外之分
三、体恤员工,让员工感受到温暖
1. 定期举办文体活动,丰富员工的精神生活
2. 了解员工疾苦,为员工排忧解难
3. 定期与员工沟通交流,及时掌握员工的思想动态
四、加强内部监督管理
1. 建章立制要管用——杜绝出现 “牛栏关猫”的空制度
2. 贯彻执行要落地——管理者要身体力行,带头执行制度
3. 防范未然要先行——管员工,控制风险源;管业务,控制风险点
4. 案件问责要严厉——不能失之于宽、失之于软、失之于情
讲师背景| Introduction to lecturers
汤红老师 银行风险管理实战专家
20年商业银行工作经验
10年银行业培训实战经验
国家认证金融经济师/风险管理师
中山大学合作讲师
银行业协会特邀讲师
资深银行合规管理讲师
汤老师长期致力于银行风控领域的研究,在信贷业务风险管控、柜面业务内部控制、不良贷款清收方面有真知灼见,并结合银行实际研发了《信贷业务的精细化管理与风险管控》、《强监管时代银行案件防范与合规管理》、《柜面操作风险防范与内部控制》等版权课程,并得到了银行业金融机构的充分认可。汤老师曾经为国有银行、股份制银行、城商行、邮储银行、农商行、农信社等300+家银行业金融机构做过风控管理方面的培训,培训学员达5万人次,培训对象涵盖银行的中高层管理人员、一般管理人员、信贷人员、客户经理、会计主管以及柜面人员等各级人员,课程满意率达95%以上,机构返聘率达98%,深受机构与学员的一致好评。
汤老师曾在国有大行和其他商业银行工作了20年。其中有9年广州农商银行总行运营管理部与合规风险部工作经验,先后在运营管理部、合规风险部负责内控制度的制定,并作为主查人员参与对辖下支行风险大检查的主导工作,帮助基层网点调研、检查与培训,熟悉银行零售金融部、公司金融部、运营管理部、风险管理部等业务条线的内控制度、操作规程及风险管理措施。
实战经验:
2005年3月至2009年5月在广州农商行总行运营管理部负责全行账户管理工作;2009年6月至2013年8月在总行合规风险部负责全行合规管理工作。曾参与了《柜面会计结算业务操作指南》、《柜面会计基础知识汇编》、《反洗钱工作手册》、《信贷风险案例剖析》等编写工作,并参与了“反洗钱大额交易和可疑交易系统”的开发工作。曾多次作为主查人员参与全行“操作风险大检查”、“案件专项治理百日大清查”,“合规专项检查”、“查漏补缺回头看”等风险排查活动,并对检查出来的问题进行分析,提出整改方案与意见下达给各分支机构贯彻执行。由于精通业务,经综合考评考核,曾在2008年被总行人力资源部选拔为全行内部讲师,2010年、2011年度被评为总行优秀内部讲师。
《反洗钱实战技巧与案例分析》
《民法典下银行柜面业务的法律风险防范》
《民法典下信贷业务的精细化管理与风险管控》
《强监管时代银行案件防范与合规管理》
《新时代银行员工行为规范与职业素养提升》
《银行信贷营销与信贷风险管控》
《银行不良资产清收策略与案例分析》
《银行柜面操作风险防范与内部控制》
部分服务客户:
天津滨海农商行、天津农商银行蓟州分行、天津农行、天津银行、天津北辰村镇银行、中国银行江苏省分行、中国银行湖北省分行、中国银行江汉支行、中国银行浙江省分行、中国银行重庆分行、中信银行南京分行、中信银行包头分行、南京银行、交通银行上海分行、交通银行佛山分行、交通银行广西分行、工商银行总行、工商银行广州分行、工商银行清远分行工商银行安阳分行、华夏银行武汉分行、华夏银行中山分行、华夏银行盐城分行、华夏银行沧州分行、建行福州省分行、建行深圳龙岗支行、招商银行广州分行、兴业银行总行、广发银行深圳分行、北京农商行昌平支行、北京光大银行、重庆农商行、南京紫金农商行、西安长安银行、武汉汉口银行、龙江银行、金华银行、农发行江西省分行、中原银行、河南省邮政、邮储银行四川省分行、邮储银行西安分行、邮储银行云南省分行、邮储银行河南省分行、邮储银行山东省分行、邮储银行铁岭分行、邮储银行广东省分行、邮储银行江门分行、邮储银行东莞分行、湖南攸县农商行、金湖农商行、沭阳农商行、扬州农商行、江都农商行、宜兴农商行、山西朔州邮储银行、农业银行长春分行、农业银行云浮分行、甘肃省武山联社、洛阳农商行、吉首农商银行、江苏江阴农商行、河北唐山银行、广西漓江农合行、广东华兴银行东莞分行、邮储银行东莞分行、广西来宾农信社、江苏宿迁泗洪农商行、湖南茶陵农商行、湖南华融湘江银行、湖南湘潭农信社、内蒙古商都联社、青海同仁信用社、内蒙古和林农信社、内蒙古武元农商行、内蒙古包头农商行、内蒙古察佑中旗农信社、内蒙古察佑后旗农信社、甘肃定西农商行、甘肃皋兰联社、甘肃张掖农商行、甘肃华池联社、甘肃合水农信社、甘肃文县农信社、河北滦县农信社、广东高要农商行、广州邮政、广东揭阳农商行、广东中山广发银行、广东梅江农信社、广东台山农信社、青海西宁农商行、深圳杭州银行、苏州吴江农商行、新郑农商行、山东鱼台农商行、四川资阳村镇银行、遵义汇隆村镇银行、福建省联社、四川万源农商行、茅台农商行、黑河农商行、长春蛟河农商行、武汉农商行、长沙农商行、厦门农商行、肥西农商行、长丰农商行、宁国农商行、浙江路桥农商行、山东莱芜农商行、山东济宁农商行、海南银行、贵州银行、鄞州银行、威海银行、烟台银行、江西省联社、青海省联社等……
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