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珀菲特企业管理
Karen /郑老师
KEY WORDS OF Corporate Training
参加对象：银行全体员工
课程费用：电话咨询（含：讲师费、税费、教材费、会务费、拍摄费）
授课天数：2 天
授课形式：内训
联系电话：400-008-4600；13382173255（Karen /郑老师）
官网：www.perfectpx.com
微信咨询：Karen（注明来意）
课程背景| Course Background
2020年，银保监会针对银行的违规行为开出罚单3178张，处罚责任人员4554人次，合计罚没22.8亿元，从国有大行、股份行，再到城商行和农商行，无一不被处罚。究其原因主要是对案件防范的认识不到位，片面认为案件主要是指大案要案，操作上的一些小问题不是案件，往往忽略这些小问题导致了案件的发生。
2021年强监管仍然是主题。银保监会明确提出今年监管的重点方向为持续拆解影子银行、大力整治名实不符金融产品、严格落实房地产贷款集中度管理制度、严防重点领域金融违法犯罪，坚持内部管控、行业自律与外部监管三管齐下。
本课程围绕监管要求，以案例分析的形式进行讲授，一方面旨在全面树立员工的合规风险意识，在银行上下积极营造合规风险文化，培养员工良好的职业操守；另一方面，针对银行的主要业务，信贷业务、柜面业务、理财业务等，以身边的案例进行说法，深层次剖析风险成因，提出风险管控方法与策略，使风险管理理念渗透于每个业务领域和业务环节。案件防范只有做到思想到位、制度到位、监督到位、创新到位，才能真正夯实管理基础，提高内部管理水平，从而实现安全运营，达到防患于未然的目的。
课程收益| Program Benefits
● 提高员工的合规风险意识
● 领悟最新监管政策要求，避免遭受监管处罚
● 掌握信贷业务的易发风险点与风险管控措施
● 掌握理财业务的主要风险点与风险管控措施
● 掌握柜面业务的易发案件环节与风险管控措施
● 提高员工的职业道德素养及工作责任心
● 规范员工的职业行为，养成良好的工作习惯
课程大纲| Course Outline
第一讲：2021年强监管仍是主题
一、2021年监管要求——坚持“四要”原则
1. 要进一步提升金融服务整体效能
1）强化对中小微企业的金融支持，持续加大首贷、续贷、信用贷款、中长期贷款投放力度
2）加强民生领域金融支持
3）保护消费者合法权益
2. 要毫不松懈防范化解金融风险，保持宏观杠杆率基本稳定
3. 要大力规范整治重点业务，如信贷、同业、理财等
4. 要持续提升公司治理和内控管理水平，落实股东承诺制
二、2021年监管重点方向
1. 持续整治影子银行，对高风险影子银行业务的新形式新变种露头就打
2. 对理财存量资产处置不力的机构加大监管力度
3. 大力整治名实不符金融产品，如名不符实的结构性存款、互联网存款、类信贷、影子银行、伪资管产品
4. 严格落实房地产贷款集中度管理制度和重点房地产企业融资管理规定
5. 继续做好不良资产处置
6. 加快推动高风险机构处置
7.完善重大案件风险和重大风险事件处置机制
三、监管目的——促使银行合规经营，规范员工的职业行为
1. 弘扬“三铁”，打造铁的信用、铁的制度、铁的纪律
2. 履行“三责”，做到守土有责、履职负责、失职问责
3. 坚守“三线”，不越监管底线、不踩规章红线、不碰违法违规高压线
案例分析——为什么银行会遭受监管处罚
1）10亿虚假担保案带来的反思
2）190亿假黄金质押贷款案带来的反思
3）年初3家银行收千万级大罚单，背后原因令人咋舌
第二讲：信贷业务的风险成因及案例分析
一、信贷业务成为监管处罚的重灾区，处罚原因
1. 单一客户或集团客户贷款集中度超比例
2. 拆分授信、未落实授信审批条件
3. 贷款风险分类不准确
4. 贷款资金违规流入房市、股市
5. 向不具备贷款主体资质的政府机构发放贷款
6. 向高风险客户违规发放贷款并置换他行大额逾期贷款
7. 不良贷款虚假出表
二、信贷业务的风险成因
1. 客观原因
1）国家宏观政策调控
2）市场变化
3）客户经营情况发生变化
4）不可抗力因素
2. 主观原因
1）贷前调查不尽职
2）贷款审查不严格
3）贷后管理不到位
4）管理监督机制缺位
5）员工丧失职业道德
三、防范信贷风险的关键因素——尽心尽职做好“三贷”管理
1. 贷前调查——尽一切可能了解客户的真实情况
2. 贷中审查——对贷款的真实性作合规审查；对行业前景作前瞻性预判，把好最后关口
3. 贷后检查——持续关注第一、第二还款来源的有效性，有无出现风险隐患
案例分析：
1）某银行盲目追求效益，违规放贷8820万元
2）B银行某信贷人员内外勾结骗取银行贷款1.2亿元
3）某企业空手套白狼骗取8家银行贷款
4）D银行发生一起个人消费贷款风险事件
问题与思考：信贷风险防范对策
第三讲：柜面业务易发风险环节及防控措施
一、柜面业务引发案件风险的表现形式
1. 员工不熟悉规章制度，明明违规操作却不知情
2. 熟人文化易放松警惕，以人情代替制度
3. 管理者不以身作则，带头违规
4. 内部管理松懈，岗位之间缺乏监督制约机制
5. 系统、制度、流程存在漏洞，被不法人员占了空子
6. 员工经不起诱惑，违背了职业操守
案例分析：
1）某支行行长非法吸收公众存款案
2）某客户在B银行存120万不翼而飞还倒欠13万元
3）Z银行金库管理员盗取库款3458万元
4）C银行客户经理挪用客户大额存款案
三、柜面案件风险防范对策
1. 加强警示教育，增强风控意识
2. 严格把好制度执行关、业务操作关
3. 奖罚分明，充分调动员工的积极性
4. 关注员工日常行为与思想动态
5. 加强监督检查，提高整改力度
6. 完善事前、事中、事后的内控体系建设
第三讲：理财业务的案例分析及防控措施
一、监管部门对理财业务的规范要求
1. 不得非法或超范围开展金融营销宣传
2. 不得以欺诈或引人误解的方式对金融产品进行营销宣传
3. 不得以损害公平竞争的方式开展金融营销宣传
4. 不得损害金融消费者知情权
5. 不得利用互联网进行不当金融营销宣传
6. 不得违规向金融消费者发送金融营销宣传信息
二、理财业务的风险表现
1. 利用理财产品腾挪信贷规模
2. 未经授权私售产品
3. 误导消费者行为
4. 将理财产品资金投向限制性领域
案例分析：
1）S银行员工违规销售理财产品引发的风险事件
2）L银行误导消费者购买理财产品引发的风险事件
3）金融理财产品代销机构被判全额赔偿的风险案例
4）某银行卖30亿“假理财”
四、理财业务的风险控制措施
1. 产品推介要与客户的风险承受能力相匹配
2. 银行应以明显、合理的方式充分告知风险
3. 突破客户承受能力应留存证据，以书面形式确认承诺
4. 销售程序要依法合规，防控好操作风险
5. 委托第三人购买理财产品，应当取得客户的授权委托书和确认函
第五讲：如何建立案件防控的长效机制
一、引发案件的关键因素
1. 员工法制观念淡薄，缺乏职业道德
2. 对案件防范重视不够，导致员工风险防控意识薄弱
3. 制度执行流于形式，未形成高压态势
4. 问责机制不严厉，导致员工不长记性，屡查屡犯
二、建立案件防控的长效机制应从以下方面着手
1. 加强对员工职业操守的警示教育，从源头上杜绝风险的发生
1）防范高级管理人员强令、指使、暗示、授意下属越权、违规违章办理业务
2）防范从业人员与外部人员共谋利用空壳主体和虚假资料等骗取银行贷款
3）防范从业人员参与各类票据中介和资金掮客活动
案例分析：
1）客户经理充当资金掮客骗取银行贷款9500万元
2）某银行员工交友不慎，身陷囹圄
2. 培养员工良好的职业行为，提高员工的主人翁精神
1）爱岗敬业——把简单的工作做到极致
2）勇于负责——责任比能力更重要
3）注重细节——魔鬼就在细节里
4）说到做到——恪守诚信，一诺千金
5）做事专注——一次性完成工作，不留手尾
案例分析：
1）一生做好一件事
2）一个马掌钉与国家的故事
3）工作没有分内分外之分
3. 完善重点岗位人员的相互监督与制约机制
1）岗位轮换
2）干部交流
3）离任审计
4）近亲属回避
4. 加强对员工异常行为排查与管理
1）通过对员工日常行为的观察，发现有无异常情形
2）定期或不定期与员工进行座谈，了解其思想、工作、学习及生活情况
3）建立家访制度，了解员工八小时之外的行为动态
4）加强社会走访，了解员工有无违法违纪行为、有无法律纠纷和不良异常现象
5）拓宽监督渠道，建立员工诚信举报制度。
案例分析：A银行发现某员工异常行为后劝其迷途知返
5. 提高违约成本，形成威慑力与震慑力
1）严明纪律，不认真履行职责的必问责。
2）严字当头，监督责任落实不力的必问责。
3）发现一起、查处一起、曝光一起，切实发挥警示震慑作用。
4）坚持有错必究、有责必问，不能失之于宽、失之于软、失之于情。
案例分析：老字号同仁堂发生一起违规事件
问题思考：工作中如何做到知行合一
讲师背景| Introduction to lecturers
汤红老师 银行风险管理实战专家
20年商业银行工作经验
10年银行业培训实战经验
国家认证金融经济师/风险管理师
中山大学合作讲师
银行业协会特邀讲师
资深银行合规管理讲师
汤老师长期致力于银行风控领域的研究，在信贷业务风险管控、柜面业务内部控制、不良贷款清收方面有真知灼见，并结合银行实际研发了《信贷业务的精细化管理与风险管控》、《强监管时代银行案件防范与合规管理》、《柜面操作风险防范与内部控制》等版权课程，并得到了银行业金融机构的充分认可。汤老师曾经为国有银行、股份制银行、城商行、邮储银行、农商行、农信社等300+家银行业金融机构做过风控管理方面的培训，培训学员达5万人次，培训对象涵盖银行的中高层管理人员、一般管理人员、信贷人员、客户经理、会计主管以及柜面人员等各级人员，课程满意率达95%以上，机构返聘率达98%，深受机构与学员的一致好评。
汤老师曾在国有大行和其他商业银行工作了20年。其中有9年广州农商银行总行运营管理部与合规风险部工作经验，先后在运营管理部、合规风险部负责内控制度的制定，并作为主查人员参与对辖下支行风险大检查的主导工作，帮助基层网点调研、检查与培训，熟悉银行零售金融部、公司金融部、运营管理部、风险管理部等业务条线的内控制度、操作规程及风险管理措施。
实战经验：
2005年3月至2009年5月在广州农商行总行运营管理部负责全行账户管理工作；2009年6月至2013年8月在总行合规风险部负责全行合规管理工作。曾参与了《柜面会计结算业务操作指南》、《柜面会计基础知识汇编》、《反洗钱工作手册》、《信贷风险案例剖析》等编写工作，并参与了“反洗钱大额交易和可疑交易系统”的开发工作。曾多次作为主查人员参与全行“操作风险大检查”、“案件专项治理百日大清查”，“合规专项检查”、“查漏补缺回头看”等风险排查活动，并对检查出来的问题进行分析，提出整改方案与意见下达给各分支机构贯彻执行。由于精通业务，经综合考评考核，曾在2008年被总行人力资源部选拔为全行内部讲师，2010年、2011年度被评为总行优秀内部讲师。
《反洗钱实战技巧与案例分析》
《民法典下银行柜面业务的法律风险防范》
《民法典下信贷业务的精细化管理与风险管控》
《强监管时代银行案件防范与合规管理》
《新时代银行员工行为规范与职业素养提升》
《银行信贷营销与信贷风险管控》
《银行不良资产清收策略与案例分析》
《银行柜面操作风险防范与内部控制》
部分服务客户：
天津滨海农商行、天津农商银行蓟州分行、天津农行、天津银行、天津北辰村镇银行、中国银行江苏省分行、中国银行湖北省分行、中国银行江汉支行、中国银行浙江省分行、中国银行重庆分行、中信银行南京分行、中信银行包头分行、南京银行、交通银行上海分行、交通银行佛山分行、交通银行广西分行、工商银行总行、工商银行广州分行、工商银行清远分行工商银行安阳分行、华夏银行武汉分行、华夏银行中山分行、华夏银行盐城分行、华夏银行沧州分行、建行福州省分行、建行深圳龙岗支行、招商银行广州分行、兴业银行总行、广发银行深圳分行、北京农商行昌平支行、北京光大银行、重庆农商行、南京紫金农商行、西安长安银行、武汉汉口银行、龙江银行、金华银行、农发行江西省分行、中原银行、河南省邮政、邮储银行四川省分行、邮储银行西安分行、邮储银行云南省分行、邮储银行河南省分行、邮储银行山东省分行、邮储银行铁岭分行、邮储银行广东省分行、邮储银行江门分行、邮储银行东莞分行、湖南攸县农商行、金湖农商行、沭阳农商行、扬州农商行、江都农商行、宜兴农商行、山西朔州邮储银行、农业银行长春分行、农业银行云浮分行、甘肃省武山联社、洛阳农商行、吉首农商银行、江苏江阴农商行、河北唐山银行、广西漓江农合行、广东华兴银行东莞分行、邮储银行东莞分行、广西来宾农信社、江苏宿迁泗洪农商行、湖南茶陵农商行、湖南华融湘江银行、湖南湘潭农信社、内蒙古商都联社、青海同仁信用社、内蒙古和林农信社、内蒙古武元农商行、内蒙古包头农商行、内蒙古察佑中旗农信社、内蒙古察佑后旗农信社、甘肃定西农商行、甘肃皋兰联社、甘肃张掖农商行、甘肃华池联社、甘肃合水农信社、甘肃文县农信社、河北滦县农信社、广东高要农商行、广州邮政、广东揭阳农商行、广东中山广发银行、广东梅江农信社、广东台山农信社、青海西宁农商行、深圳杭州银行、苏州吴江农商行、新郑农商行、山东鱼台农商行、四川资阳村镇银行、遵义汇隆村镇银行、福建省联社、四川万源农商行、茅台农商行、黑河农商行、长春蛟河农商行、武汉农商行、长沙农商行、厦门农商行、肥西农商行、长丰农商行、宁国农商行、浙江路桥农商行、山东莱芜农商行、山东济宁农商行、海南银行、贵州银行、鄞州银行、威海银行、烟台银行、江西省联社、青海省联社等……
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