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珀菲特企业管理
Karen /郑老师
KEY WORDS OF Corporate Training
参加对象:银行基层营业网点负责人、会计主管、柜员以及其他相关人员
课程费用:电话咨询(含:讲师费、税费、教材费、会务费、拍摄费)
授课天数:2 天
授课形式:内训
联系电话:400-008-4600;13382173255(Karen /郑老师)
1万门内训课,可登陆官网搜索:www.perfectpx.com
课程背景| Course Background
《民法典》将于2021年1月1日正式施行,这是新中国成立以来第一部以“法典”命名的法律,是新时代我国社会主义法治建设的重大成果。在新法律的框架下,基层网点如何防范法律风险是我们亟待解决的问题。实际工作中,有不少基层网点员工由于对法律知识懵懵懂懂,一知半解,面临着法律风险而浑然不知,让银行束手无策。
本课程围绕银行工作实际,以案例分析的方式重点讲授《民法典》对柜面业务产生的影响,从开销户管理、支付结算、挂失、印章管理到错账冲正等易发风险环节如何把控法律风险,让员工知其然知其所以然,了解风险成因以及风险控制措施,尽心尽职做好每一笔业务,防范于未然,为网点安全运营打下坚实基础。
课程收益| Program Benefits
● 了解《民法典》对网点业务产生的影响;
● 全面树立员工的合规意识,有效防范操作法律风险
● 了解法律风险的成因及防范对策,提高有效识别风险、防范风险以及科学管理风险的能力
● 掌握账户管理、支付结算业务、银行卡业务、挂失业务、冲账业务、查询冻结扣划业务等法律风险防范措施
● 通过大量的案例分析,总结经验教训,提高员工的工作责任心,增强防范风险的能力,避免同类风险事件的再次发生
课程大纲| Course Outline
导言:法律风险与操作风险的关系—操作风险是因,法律风险是果
第一讲:账户管理的法律风险防范
一、开立账户如何把控风险
根据央行发布2019年第1号令及《企业银行结算账户管理办法》
1. 对开户申请资料的把握
2. 对开户申请主体的把握
1)如何识别假冒名开户情形
2)未成年人开户如何防范风险
3)基本存款账户的开户要求
4)一般结算账户的开户要求
5)专业存款账户的开户要求
6)临时存款账户的开户要求
案例分析:A银行发生一起开立对公账户风险事件
案例分析:B银行杜绝一起冒名开户风险事件
二、银行结算账户使用与变更环节的法律风险
1. 账户印鉴卡变更风险点
2. 印章管理风险点
3. 对公账户转个人结算账户的监管要求
三、银行结算账户销户环节法律风险防范
1. 销户合规性法律依据
2. 销户易产生的法律焦点
1)久悬未取专户处理问题
2)僵尸企业账户资金的继承问题
3. 对公账户销户规范要求
案例分析:D银行员工李某挪用客户资金案
案例分析:法定代表人死亡,如何销户?
四、开立存款证明的法律风险
五、验资业务环节的法律风险
六、资信证明业务的法律风险
第二讲:代理业务的法律风险防范
一、柜台业务的代理形式
1. 法定代理
2. 委托代理
3.指定代理
二、代理取款的签字问题
1. 五万元以上的取款签字
2. 五万元以下的取款签字
3. 不识字老年人的取款签字
4. 限制民事行为能力人的取款签字
5. 代理业务的反洗钱要求
案例分析:妻子代理丈夫取款为何引发一场官司
三、继承取款操作的法律风险
1. 《民法典》有关继承权判断依据
2. 关于继承权公证书真实性的审查要点
案例分析:存款人死亡,继承人出具存款人经公证后的遗嘱要求取款,银行如何办理?
第三讲:支付结算业务的法律风险防范
一、一般汇兑结算业务的法律风险
1. 银行有错的情形
2.客户有错的情形
案例分析:客户汇款,柜员输错了金额,导致收款人多拿了5万元,银行如何追责?
二、票据业务的法律风险
1. 支票
1)支票记载要素
2)真假支票的鉴别方法
3)不合规支票的法律风险
案例分析:支票多轮背书却没有在支票上进行记载,最后持票人对出票人有没有追索权
2. 银行承兑汇票
1)相关法律规定
2)查询、查复
3)真假承兑汇票的鉴别方法
4)票据贴现、转贴现的法律风险控制
案例分析:某公司通过变造票据蒙骗S银行,最终被识破
案例分析:公安机关在办理案件时能否冻结银行承兑汇票
案例分析:银行承兑汇票多轮背书如何控制风险
三、票据业务法律风险的应对策略
第四讲:银行卡业务操作的法律风险防范
一、银行卡业务风险表现形式
1. 遭遇盗刷
2. 恶意透支
二、银行在银行卡业务中应承担的义务
1. 交易安全,保障客户权益
2. 交易合规,及时提示风险
3. 管理到位,业务平台运转正常
三、银行卡被盗刷致使资金损失的责任承担
1. 银行卡被盗刷的责任认定法律依据
2. 因客户个人原因泄露账户密码造成损失的责任认定
3. 因外部欺诈行为被不法分子制作伪卡导致客户资金损失的责任认定
案例分析:犯罪嫌疑人利用伪卡进行盗刷,C银行被判承担责任
案例分析:某客户银行卡被盗刷,法院判W银行不承担责任
四、银行卡法律风险应对之策
第五讲:挂失业务的法律风险防范
一、挂失业务的种类
二、存折/银行卡业务挂失的操作规程
三、存折/银行卡挂失的法律风险防范
1. 如何防范外部人员恶意挂失的风险
2. 民法典下容易忽视的“夫妻”关系造成的风险事件
3. 民法典下存款人死亡遗产支取、年老疾病者等特殊人员无法到柜台办理挂失业务的应怎样处理
案例分析:
1)z银行办理挂失业务存在违法行为被判承担责任的案例
2)J银行柜员挂失时不恰当操作,导致客户资金受损的风险案例
3)有一老年客户昏迷不醒,继承人到银行办理挂失业务处理不当面临的法律风险
4)无民事行为能力人员到银行办理挂失业务,如何避免法律风险
第六讲:抹账业务的法律风险防范
一、抹账业务的适用范围
二、抹账业务的处理方式
三、抹账业务面临的法律风险
1. 存款后柜员发现短款
2. 取款后客户发现短款
案例分析:
1)存款发生差错需要更正,银行应如何处理
2)错账冲正时,忘记收回客户的回执联,银行有无风险
3)发生金额差错,客户不配合,银行怎么办
4)某银行办理抹帐业务存在违法行为被判承担责任的案例
第七讲:司法查询、冻结、扣划业务的法律风险防范
一、查冻扣业务的”有权机关”是指哪些机构
二、查冻扣业务权利主体法律定性
三、查冻扣业务应遵循的原则
1. 依法合规
2. 及时办理
3. 不损害存款人利益
四、查冻扣业务的风险点及风险控制措施
案例分析
1)柜员在查冻扣业务中协作不当或不予协作所面临的法律风险
2)某银行柜员司法冻结时由于操作不当引发风险事件
3)司法续冻有无次数限制
4)有权机关遇突发事件,单人来办理业务,银行要不要受理
讲师背景| Introduction to lecturers
汤红老师 银行风险管理实战专家
20年商业银行工作经验
10年银行业培训实战经验
国家认证金融经济师/风险管理师
中山大学合作讲师
银行业协会特邀讲师
资深银行合规管理讲师
汤老师长期致力于银行风控领域的研究,在信贷业务风险管控、柜面业务内部控制、不良贷款清收方面有真知灼见,并结合银行实际研发了《信贷业务的精细化管理与风险管控》、《强监管时代银行案件防范与合规管理》、《柜面操作风险防范与内部控制》等版权课程,并得到了银行业金融机构的充分认可。汤老师曾经为国有银行、股份制银行、城商行、邮储银行、农商行、农信社等300+家银行业金融机构做过风控管理方面的培训,培训学员达5万人次,培训对象涵盖银行的中高层管理人员、一般管理人员、信贷人员、客户经理、会计主管以及柜面人员等各级人员,课程满意率达95%以上,机构返聘率达98%,深受机构与学员的一致好评。
汤老师曾在国有大行和其他商业银行工作了20年。其中有9年广州农商银行总行运营管理部与合规风险部工作经验,先后在运营管理部、合规风险部负责内控制度的制定,并作为主查人员参与对辖下支行风险大检查的主导工作,帮助基层网点调研、检查与培训,熟悉银行零售金融部、公司金融部、运营管理部、风险管理部等业务条线的内控制度、操作规程及风险管理措施。
实战经验:
2005年3月至2009年5月在广州农商行总行运营管理部负责全行账户管理工作;2009年6月至2013年8月在总行合规风险部负责全行合规管理工作。曾参与了《柜面会计结算业务操作指南》、《柜面会计基础知识汇编》、《反洗钱工作手册》、《信贷风险案例剖析》等编写工作,并参与了“反洗钱大额交易和可疑交易系统”的开发工作。曾多次作为主查人员参与全行“操作风险大检查”、“案件专项治理百日大清查”,“合规专项检查”、“查漏补缺回头看”等风险排查活动,并对检查出来的问题进行分析,提出整改方案与意见下达给各分支机构贯彻执行。由于精通业务,经综合考评考核,曾在2008年被总行人力资源部选拔为全行内部讲师,2010年、2011年度被评为总行优秀内部讲师。
《反洗钱实战技巧与案例分析》
《民法典下银行柜面业务的法律风险防范》
《民法典下信贷业务的精细化管理与风险管控》
《强监管时代银行案件防范与合规管理》
《新时代银行员工行为规范与职业素养提升》
《银行信贷营销与信贷风险管控》
《银行不良资产清收策略与案例分析》
《银行柜面操作风险防范与内部控制》
部分服务客户:
天津滨海农商行、天津农商银行蓟州分行、天津农行、天津银行、天津北辰村镇银行、中国银行江苏省分行、中国银行湖北省分行、中国银行江汉支行、中国银行浙江省分行、中国银行重庆分行、中信银行南京分行、中信银行包头分行、南京银行、交通银行上海分行、交通银行佛山分行、交通银行广西分行、工商银行总行、工商银行广州分行、工商银行清远分行工商银行安阳分行、华夏银行武汉分行、华夏银行中山分行、华夏银行盐城分行、华夏银行沧州分行、建行福州省分行、建行深圳龙岗支行、招商银行广州分行、兴业银行总行、广发银行深圳分行、北京农商行昌平支行、北京光大银行、重庆农商行、南京紫金农商行、西安长安银行、武汉汉口银行、龙江银行、金华银行、农发行江西省分行、中原银行、河南省邮政、邮储银行四川省分行、邮储银行西安分行、邮储银行云南省分行、邮储银行河南省分行、邮储银行山东省分行、邮储银行铁岭分行、邮储银行广东省分行、邮储银行江门分行、邮储银行东莞分行、湖南攸县农商行、金湖农商行、沭阳农商行、扬州农商行、江都农商行、宜兴农商行、山西朔州邮储银行、农业银行长春分行、农业银行云浮分行、甘肃省武山联社、洛阳农商行、吉首农商银行、江苏江阴农商行、河北唐山银行、广西漓江农合行、广东华兴银行东莞分行、邮储银行东莞分行、广西来宾农信社、江苏宿迁泗洪农商行、湖南茶陵农商行、湖南华融湘江银行、湖南湘潭农信社、内蒙古商都联社、青海同仁信用社、内蒙古和林农信社、内蒙古武元农商行、内蒙古包头农商行、内蒙古察佑中旗农信社、内蒙古察佑后旗农信社、甘肃定西农商行、甘肃皋兰联社、甘肃张掖农商行、甘肃华池联社、甘肃合水农信社、甘肃文县农信社、河北滦县农信社、广东高要农商行、广州邮政、广东揭阳农商行、广东中山广发银行、广东梅江农信社、广东台山农信社、青海西宁农商行、深圳杭州银行、苏州吴江农商行、新郑农商行、山东鱼台农商行、四川资阳村镇银行、遵义汇隆村镇银行、福建省联社、四川万源农商行、茅台农商行、黑河农商行、长春蛟河农商行、武汉农商行、长沙农商行、厦门农商行、肥西农商行、长丰农商行、宁国农商行、浙江路桥农商行、山东莱芜农商行、山东济宁农商行、海南银行、贵州银行、鄞州银行、威海银行、烟台银行、江西省联社、青海省联社等……
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