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珀菲特企业管理
Karen /郑老师
KEY WORDS OF Corporate Training
联系我们：
13382173255（Karen郑老师）
学员背景| Course Background
参加对象：绩优人员、管理层级
授课形式：理论讲解、视频体验、案例解析、培训活动、分组讨论
授课天数：2 天
课程背景| Course Background
“财富是生活的底气，而稳健的财富管理是新时代的必修课”。如今全球经济波动加剧、政策持续迭代，过去 “存钱生息”“房产独大” 的财富逻辑早已失效，中产以上人群正面临前所未有的财富管理挑战。“投资的关键在于认清当前的大趋势，顺势而为”，而当下的趋势是 —— 市场眼花缭乱却风险暗藏，资产保值增值的难度持续升级。
现实中，很多人正被这些问题困扰：
• 职场竞争激烈、行业迭代加速，收入稳定性受冲击，该如何守住财富基本盘？
• 储蓄利率走低、物价上涨双重挤压，有限资产如何跑赢通胀不缩水？
• 资管新规打破刚兑，理财产品净值化转型，该如何建立正确风险认知？
• 房产调控常态化，单一资产依赖风险凸显，多元化配置该从何下手？
• 教育、养老、医疗等刚需支出刚性增长，如何通过确定性规划筑牢保障？
本课程立足当前宏观经济与监管环境，直击中产以上人群财富管理的核心痛点，结合实战策略与工具，帮助学员理清市场逻辑、找准配置方向，在复杂变局中实现资产安全兜底、稳健增值与刚需目标落地，真正掌握新时代财富管理的主动权。
课程收益| Program Benefits
• 了解当前的宏观经济形势，清楚其背后的逻辑。
• 金融市场都发生了哪些变化？应该如何应对？
• 知晓财富管理需求的新趋势。
• 当前的监管环境对我们有何影响？
• 了解高净值人群的资产配置方式。
• 避雷：财富管理中的误区
课程大纲| Course Outline
一、新形势下财富管理的核心背景与环境分析
1. 1. 宏观环境对中产以上人群的特殊影响
• 全球经济波动下的收入稳定性挑战（职场竞争、行业迭代、副业机会变化）
• 国内通胀压力与资产保值需求（物价上涨、储蓄利率走低的双重挤压）
• 政策导向下的民生相关投资机会（教育、养老、医疗等领域的政策支持）
1. 讨论：当前时代下我们的机遇与挑战各是什么？如何利用？
2. 2. 行业监管与市场变化的适配影响
• 资管新规后净值化转型的适应（理财产品打破刚兑，需建立风险认知）
• 房地产调控下的资产配置调整（房产不再是唯一核心，需多元化布局）
• 保险市场的强监管、新变化
1. 讨论：如今的监管措施带来的只有负面影响吗？
二、中产阶级财富管理的核心原则与目标体系
2. 1. 专属核心原则
• 稳健优先原则（低风险打底，适度追求收益，拒绝高杠杆）
• 刚需导向原则（围绕核心目标配置，避免盲目投资）
• 简洁易执行原则（简化资产组合，适配有限精力）
1. 讨论：如何按照以上原则设计财富管理方案？
2. 2. 分层目标设定
• 基础目标：安全兜底（应急资金储备、基础保障覆盖、规避重大风险）
• 核心目标：稳健增值（跑赢通胀，实现资产小幅超额增长）
• 进阶目标：刚需达成（购房首付积累、子女教育金储备、养老账户增值）
• 终 极目标：品质提升（改善生活质量，实现财富自由初级阶段）
1. 演练：请写出你的以上四个目标
三、中产阶级财富管理的核心痛点与需求升级
• 有限资产的 “增值效率” 需求（平衡日常开支与财富积累，对抗通胀）
• 刚需目标的 “确定性保障” 需求（购房、子女教育、养老、医疗的刚性规划）
• 风险承受能力有限下的 “稳健优先” 需求（规避大额损失，兼顾流动性）
1. 讨论：如何解决以上痛点？
四、中产阶级核心财富管理策略框架
2. 1. 多元化资产配置策略
• 大类资产轻量化配置（固收类为主、权益类为辅、少量另类资产点缀）
• 风险梯度组合逻辑（高流动性资产 + 稳健增值资产 + 长期增值资产的比例划分）
• 避免过度集中风险（拒绝单一资产依赖，如仅持有房产或存款）
1. 反思：我们自己的资产配置策略是否合理？
2. 2. 刚需目标导向配置策略
• 教育金规划：定期定额基金、教育金保险、稳健型理财的组合
• 养老金规划：社保 + 商业养老保险 + 养老目标基金的阶梯配置
• 医疗保障规划：百万医疗险 + 重疾险的基础保障，搭配小额应急资金
1. 3. 风险防控与动态调整策略
• 常见风险识别（失业风险、健康风险、市场波动风险、债务风险）
• 低成本风险对冲工具（惠民保险、意外险、消费型重疾险）
• 简易资产再平衡机制（年度复盘，调整大类资产比例，避免偏离目标）
• 应急应对方案（6-12 个月生活费的应急资金池搭建）
1. 课堂练习：请结合以上所学，修订自己的资产配置策略
五、中产阶级财富管理实操路径与工具
2. 1. 核心配置工具选择（低门槛、高适配）
• 固收类资产：大额存单、国债、短债基金、稳健型净值理财
• 权益类资产：指数基金（定投）、宽基 ETF、低门槛混合基金
• 另类资产：黄金 ETF、REITs（低门槛不动产投资）、少量优质蓝筹股
• 现金管理工具：货币基金、智能存款（兼顾流动性与收益）
1. 补课：课后学习以上配置工具，推荐读物《投资要义》
2. 2. 刚需保障工具应用
• 基础保障组合：百万医疗险+ 消费型重疾险 + 意外险
• 长期目标工具：教育金 / 养老金保险（强制储蓄，锁定长期收益）
• 债务管理：房贷 / 车贷优化（选择合适还款方式，避免过度负债）
六、中产阶级财富管理误区规避与关键提醒
1. 1. 常见认知与操作误区
• 盲目追高收益（轻信 “保本高息” 产品，忽视风险）
• 资产配置极端化（要么全存银行，要么全投股票 / 基金）
• 忽视基础保障（只重投资增值，不做风险兜底）
• 过度负债消费（信用卡透支、网贷，挤压理财空间）
1. 2. 工具选择与使用陷阱
• 复杂金融产品陷阱（结构型理财、带隐性费用的保险产品）
• 跟风投资陷阱（追热点基金、网红股票，缺乏独立判断）
• 收费陷阱（高费率基金、不必要的理财顾问服务费）
• 过度负债消费（信用卡透支、网贷，挤压理财空间）
1. 3. 实操执行与心态管理
• 坚持长期定投，避免频繁交易（降低择时难度与交易成本）
• 拒绝 “一夜暴富” 幻想，坚守稳健长期主义
• 平衡理财与生活品质（不因过度储蓄影响当前生活质量）
讲师背景| Introduction to lecturers
于洁老师
保险营销与业绩增长实战专家
• 17年金融保险实战与管理经验
• 平安、国寿双世界500强背景
• 保险行业协会认证讲师
• 中国营养学会公共营养师（医学院背景，擅长结合医学知识讲解重疾险、医疗险）
• 曾任：中国平安（世界500强）营业区负责人、中支销售企划部负责人、营销培训部经理
• 曾任：中国人寿（世界500强）高级讲师
• 曾任：青岛圣历集团（金融行业省级头部企业）培训部经理、投资咨询部副经理
• 现任：平安网格威海地区筹建负责人
• 现任：中国平安社区金融培训教练、高级讲师
• 【擅长领域】保险全链条赋能、绩效转化，产说会、保险新人培养体系搭建、高客经营策略
• 作为保险营销实战专家：累计主讲产说会超1000场，场均转化效果显著，被誉为“能带业绩的讲师”
作为团队裂变与市场开拓专家：曾一年内将团队人力从162人增长至384人，营业部由1个扩张至5个，市场份额跃居当地同业首位
授课风格
逻辑性强：课程结构清晰，层层递进，形成“认知—方法—行动”营销闭环
实战导向：案例全部来自一线营销场景，强调学完即用、用即有效
互动启发：以提问、演练、复盘带动学员参与，在互动中植入营销思维
作为新人培养体系搭建专家：曾主导全省标杆新人培养项目，三个月内新人月均活动率达87%，钻石率47%，项目绩效全省第 一
个人简介
于老师拥有17年金融保险从业及授课经验，其中 10 年管理岗位历练，深耕培训与业务推动领域，精通保险前线各岗位业务流程，兼具扎实的专业功底与实战落地能力。累计组织标杆培训班 200 余场，主讲课程超千场，覆盖学员数万人次，授课好评率持续保持优秀及以上，擅长将保险行业业务逻辑与培训场景深度结合，聚焦“培训落地 + 业绩转化”，形成了兼具专业性、实用性与可操作性的培训风格，为保险及金融相关行业提供定制化培训解决方案。
实战经验
1、新人营销战斗力转化项目｜全省标杆，综合排名第 一2015年主导全省标杆新人培养计划，独创“营销技能-活动量-出勤”三环紧扣的训战模式。在127名重点新人中，三个月内月均活动率达87%，钻石率47%，核心产品活动率突破60%，项目绩效全省第 一，被誉为“可复制的新人产能孵化模式”。
2、跨区域市场开拓与营销团队裂变｜一年内市场份额跃居同业第 一2017年带队跨区域筹建新营业区，通过标准化招募、营销打法复制和阶段性业务冲刺，一年内实现人力从162人增长至384人，营业部由1个扩张至5个，年度业绩达成率117%，市场份额稳居当地同业首位，获总部专项资源支持。
3、中支全域营销推动与业绩倍增｜三年人力翻番，业务100%达成2018-2020年统筹中支业务推动，通过“节点营销+活动策划+人才蓄水”系统打法，策划执行数十场千人级营销活动，累计面试超2000人，推动团队从1333人发展至近3000人，连续三年业务达成率超100%，打造了“活动带队伍、队伍促业绩”的增长闭环。
4、营销型培训体系从0到1构建｜培训即业务，直接贡献业绩超千万2023年起主导构建覆盖“新人-讲师-管理-绩优”的全链条赋能体系。兼任投资咨询部副经理期间，以“产说会主讲+大客户陪谈”深度介入业务一线，协助团队累计达成业绩超千万元，真正实现“培训赋能业务、业务反哺培训”的双轮驱动。
【培训经历】
1、产说会主讲与营销成交推动｜累计超1000场，个人品牌效应显著在平安、国寿期间高频主讲产说会，累计场次超1000场，内容贯穿“产品解读—理念植入—现场促成”，场均转化效果显著，被誉为“能带业绩的讲师”。
2、大型营销动员与战略解读培训｜场均300人+，累计覆盖15000+人次长期承担公司大型业务启动、产品发布及宏观经济解读主讲，累计授课超15000人次，擅长将行业趋势、产品策略与团队激励相结合，直接推动阶段性业绩增长。
3、营销讲师梯队建设｜培养超200名能讲课、能打仗的教练型讲师通过TTT、PTT与实战教案开发，累计培养200余名初级讲师，其中多数成长为团队营销骨干，真正实现“人人会讲、人人能销”的团队赋能目标。
【理论体系】
基于17年保险行业经验，构建了以“知识—技能—业绩”转化逻辑，构建 “场景化教学 + 陪访实战 + 数据复盘” 全流程训战体系。以产品活动率、新人留存率、团队业绩达成率为核心评估指标，确保每一次培训都能指向明确的营销产出。
【愿景使命】
始终热爱讲台与分享，未来将继续深耕培训领域，持续聚焦绩效型培训方向，以“培训即产出“为核心，成为绩效驱动型讲师，以“赋能保险从业者，推动行业健康发展”为使命，为企业带来可量化、可持续的业绩增长与团队成长。
主讲课程
基础赋能类
《寿险的意义与功用-法律与政策视角解读》
《保险行业基础认知与营销实战原理》
《保险法的实务操作与展业落地应用》
• 《保险理念沟通：客户需求挖掘与促成实战》
《从接触到签单：保险销售技能全流程赋能》
• 《高效主顾开拓：客源积累与转化落地技巧》
• 《提升服务效能，助力外勤攻坚—保险公司内勤员工赋能培训》
绩优提升类
• 《分红险的底层逻辑全解析》
• 《重疾险的底层逻辑与医学视角实战解读》
• 《DRG 改革深度解析》（健康险业绩适配）
• 《从陌拜到自媒体：保险销售新时代获客与业绩增长实战》
• 《新形势下的财富管理：高客经营与业绩突围策略》
• 《保险行业转型机遇：黄金时代业绩自救实战智慧》
• 《新形势下中高端家庭的分红险配置策略》-产说会
• 《经济周期下高端客户资产配置》
• 《高客经营：突破销售瓶颈的成交实战技巧》
• 《借力体检报告与健康管理，提升高端客户满意度—保险代理人高端客户服务升级实战课》
管理提升类
《保险团队健康经营之道》
《NBS 增员法：保险团队高效增员体系搭建实战》
《企业沙盘推演：博弈策略与谈判技巧》
《保险团队合规风险管理与品质提升》
《企业沙盘推演：目标管理与计划制定》（保险团队业绩冲刺）
讲师培养类
《产创会主持主讲训练》
《如何有效表达（PTT）》
《教练式教学法》
《教学法之讲授与启发》
《教学法之案例教学》
《结合实践的课程设计》
服务客户
商业银行：农业银行、邮储银行、工商银行、建设银行、中国银行、平安银行、山东省农村信用社
保险公司：中国人寿、中国平安、富德生命人寿、招商信诺人寿
财富管理公司：恒荣汇彬、圣历集团、君沃集团
其他：平安普惠、平安好医生、爱康国宾、中立达律师事务所
学员评价
• “于老师的产说会不仅讲产品，更讲营销节奏和客户心理，我们团队跟着他的思路走，现场签单率明显提升。”——中国平安某区域营销负责人
• “他把培训和我们每月的业务主题完全结合，训完就能用，团队活动量和业绩数据都有立竿见影的变化。”——圣历集团分支机构负责人
• “于老师培养的讲师，不仅是会讲课，更重要的是能带动团队营销氛围，是我们需要的‘打仗型’教练。”——中国人寿培训管理部门负责人
【精彩瞬间】
| 君沃集团 《领航计划-营业部经理培训》 | 新华人寿 《新形势下的财富管理探讨》 |
| 证圣集团 《领航计划-营业部经理训练营》 | 平安人寿 《如何有效表达》 |
| 中和集团 《2024下半年投资策略报告》 | 圣历集团招商会 《圣历向未来》 |
【视频链接】
《保险高端客户服务升级：心脑血管健康管理》
https://1500026140.vod-qcloud.com/43a8de7dvodtranscq1500026140/06a9d9765145403712256141284/v.f1453242.mp4
《解码 DRG 改革：健康险销售的底层逻辑》
https://1500026140.vod-qcloud.com/a29c5544vodtranssh1500026140/12e4c0bc5145403710626461862/v.f1453242.mp4
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