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珀菲特企业管理
Karen /郑老师
KEY WORDS OF Corporate Training
联系我们：
13382173255（Karen郑老师）
学员背景| Course Background
参加对象：银行国际业务部客户经理、产品经理、风控人员及相关管理人员
授课形式：讲师讲授+案例分析
授课天数：1 天
课程背景| Course Background
当前，全球税收监管正经历一场深刻的数字化、透明化与协同化变革，跨境中小企业的税务合规已从“可选项”变为“生存线”。对于银行而言，服务这类客户既是巨大的市场机遇，也伴随着显著的合规与风险挑战。
一、监管环境巨变，合规压力空前：
1. 国内层面： “金税四期”全面上线，税收监管从“以票管税”迈向“以数治税”。税务、海关、银行、外汇、市场监管等多部门数据深度联动（“关汇税”闭环），企业以往通过“买单出口”、“私户收款”、“两套账”等不合规操作已无处遁形。
2. 国际层面： CRS（共同申报准则）已在超110个国家和地区实施，海外金融账户信息被自动交换回中国税务机关。BEPS（税基侵蚀与利润转移）行动计划及全球最低税等反避税规则，使得利用“空壳公司”进行激进税务筹划的风险急剧升高。
3. 政策动态： 中国《增值税法》正式实施，跨境电商出口退税（如9610、9710、9810模式）、综试区“无票免税、核定征收”等政策不断细化，同时欧盟VAT、美国销售税等海外税务遵从要求也日益严格。
二、中小企业困境凸显，银行服务面临挑战与机遇：
1. 客户痛点： 大量跨境中小企业普遍存在 “公司架构混乱、报关不合规、资金回流阳光化不足、税务申报缺失或错误” 等核心财税问题。它们普遍缺乏合规知识、意愿和能力，在成本与风险间艰难权衡。
2. 银行挑战： 传统的国际业务服务（如收款、结汇、融资）若不了解客户底层业务的合规性，可能面临反洗钱、反逃税的风险，甚至导致客户因税务稽查而资金链断裂，形成银行坏账。
3. 业务机遇： 合规化是跨境中小企业转型升级的必然路径。这催生了对于 “合规架构设计下的跨境资金结算、贸易融资、出口退税融资、跨境投融资、高管个人财富管理” 等一系列综合金融服务的巨大需求。银行若能提前洞察并引导客户，将从单纯的支付通道升级为值得信赖的财务伙伴，深度绑定客户价值。
三、银行角色的重新定位：
1. 国际业务部人员需要从“金融产品推销者”转变为“客户跨境业务合规与成长的咨询伙伴”。了解税务规划，是识别客户真实经营状况、评估信贷风险、设计适配金融方案、提升客户粘性的关键能力。
课程收益| Program Benefits
1. 建立系统性认知框架：全面理解影响跨境中小企业的国内外核心税务监管趋势（金税四期、CRS、BEPS等），以及海关监管代码（如9610、9710、9810、1039）背后的税务逻辑，把握合规大势。
2. 精准识别客户风险与需求：掌握快速诊断跨境中小企业客户常见财税不合规“症状”（如架构、资金、报关）的方法，在贷前调查和日常服务中有效评估客户潜在风险与真实金融需求。
3. 理解核心合规规划路径：熟悉跨境中小企业实现财税合规的主流解决方案框架，包括 “架构重塑、资金阳光化、报关合规、税务优化” 四大支柱，能够与客户就合规规划进行初步沟通，并识别其中衍生的银行业务机会。
4. 提升综合金融服务能力：学会将税务规划知识与银行产品相结合，思考如何为处于不同合规阶段的中小企业提供更具针对性的国际结算、贸易融资、跨境资金池、汇率避险、家族信托等综合服务方案。
5. 掌握风险沟通与价值营销话术：能够从风险规避和价值创造双角度，向客户阐述财税合规与银行金融服务之间的关系，提升客户信任度，实现从业务对接到战略合作的跨越。
课程大纲| Course Outline
1. 国内“天网”：金税四期与“以数治税”
1) 数据联动机制：税务、海关、银行、外汇如何信息共享？
2) 对“私户收款”、“两套账”、“买单出口”的精准打击逻辑
2. 全球“透明”：CRS、BEPS与反避税新规则
1) CRS如何让海外账户“裸奔”？对高净值企业主的影响
2) BEPS与“受益所有人”、“实质经营”“拆分收入”要求：空壳公司避税时代终结
3. 政策“双刃剑”：跨境电商税收优惠与监管并行
1) 出口退税（9610/9710/9810）、综试区“无票免税”等红利
2) 欧盟VAT、美国销售税等海外税务遵从的“达摩克利斯之剑”
4. 增值税法下的交易规则重构
1) 从“发生地”原则到“消费地”
2) 增加自然人代扣代缴机制
3) 零税率跨境服务范围具体化
4) 出口货物定义更严谨
5) 同内销规则与申报期限挂钩
1. “野蛮生长”下的四大原罪：
1) 架构之乱：多公司、多店铺、境内境外主体关系混乱。
2) 资金之隐：大量通过第三方支付、个人账户收款，公户流水异常。
3) 报关之虚：买单出口、双清包税，导致业务链条断裂。
4) 税务之缺：零申报、虚假申报、内外账差异巨大。
2. 风险后果可视化：补税、罚款、滞纳金、刑事责任、账户冻结、平台封店。
案例：某跨境贸易公司的1700万出口收入被视同内销，被追缴税款并处罚
案例：某跨境电商取得出口收入3亿余元，因不符合免税条件被追缴税款
1. 第一步：顶层设计——合规架构重塑
1) 境内主体（母公司、退税公司、个体户）与境外主体（香港公司、运营公司）的合理布局
2) 架构设计如何影响资金回流路径、税负成本和融资能力
2. 血脉疏通——资金流阳光化
1) 境外资金合规回流的三种主流模式（第三方支付、香港公司、银行渠道）
2) 阳光化资金流对银行流水、信贷评估的积极意义
3. 基石稳固——业务流合规（报关与交易匹配）
1) “三单对碰”（订单、支付、物流）与海关监管代码的选择
2) 合规报关是享受出口退税、证明交易真实性的前提
4. 优化提升——税务筹划与成本控制
1) 在合规框架内，合理利用税收优惠政策（如研发加计扣除、高新企业优惠、小型微利、小规模纳税人）
2) 转让定价合规：关联交易定价的合理性原则
案例：空壳企业搭桥，跨境出口假象下的退税骗局
案例：蓝帆医疗跨境关联交易雷区：补税1.96亿
案例：陌陌“受益所有人”身份不符，额外多缴预扣税超5亿元
案例：某跨境电商企业内外两套账逃税被举报、涉14个店铺、追缴210万元
课程总结与回顾
1. 课程主要内容总结与回顾
2. 答疑解惑
（此纲，可根据客户需求定制）
讲师背景| Introduction to lecturers
温洁老师 AI财税管理实战专家
授课风格
▲注重实用，理论联系实践：案例均来自讲师工作多年工作经验积累，授课内容有深度、有广度、逻辑条线非常清晰，重点突出；善于从原理、实质上剖析财税政策要点及应对方向，紧贴实务工作。
▲深入浅出，通俗易懂：实现枯燥的内容生动化、复杂的内容简单化、抽象的内容具体化。
▲专业严谨，逻辑清晰：善于剖析知识的本质和原理，以知识落地解决问题为目标。
PhD in Accounting & Management会计与管理博士
AI人工智能训练师（高级）
北大博雅高级智库专家、多所高校客座教授
浙江工业大学MBA中心课程导师
国内多省、市税务局特聘讲师
企业税务合规师资格认证（CTC）教材主编
国际注册内部审计师（CIA）、中级会计师
曾任：阳光实业集团（房地产百强-王府井战略合作方）|审计经理、财务总监
曾任：顶新国际集团 （食品制造/餐饮连锁-台资-港股上市）|财务经理
曾任：龙采科技集团（互联网百强-百度山西地区）|资金主管
☛ 曾担任蒂森克虏伯电梯（世界500强）、苏宁电器（民企百强/上市公司）、天罡新材料科技（高新技术企业）等多家企业财税顾问，涉及合理合法节税金额近千万。
☛ 擅长领域：税务筹划、资金管理、财务报表、财务管理、成本预算、内控内审等
实战经验
温老师十多年来专注于企业财税管理，在对企业财务管理分析、税收筹划与风险管控、融资策略等方面积累了丰富的实战经验。同时老师历经多行业的财税管理工作，对各行业的财税政策+发展趋势有深入的理解，为各类型的公司制定合理财税筹划、风险管控以及合理节税服务，助力企业解决各类财税问题，提高企业财税相关人员的管理和防控理念。
——在企业财务体系搭建与优化上——
1）曾推动顶新国际集团山西子公司【BPM系统上线】，无纸化报销落地。通过电子报销数据直接生成ERP记账凭证，打通数据流通环节，提升费用报销效率、实现一键记账。平均减少员工80%的报销时间，降低人工成本30%，提高企业财务管理效率。
2）曾为顶新国际集团康师傅版块梳理财务管理制度，完善公司相关内控制度，并针对存货管理做每月数据分析，从而对存货管理板块的财务管理制度优化并实施，促使企业当年减少100万库存积压（同比去年数据），有效提高企业资金链运转。
3）曾主导推动阳光实业集团皇冠假日酒店【SAP系统】上线，从流程梳理、部门职权、部门培训到软件测试，自上至下推动SAP上线，提升了企业管理的效率和质量。结账效率提升2天/月，降低人工成本40%，数据误差控制在1%以下。
——在企业税务筹划上——
1）曾结合企业业务+税收政策，通过对用工形式的合理转换为山西阳光实业集团有限公司物业板块合法降低单位30%社保负担。同时针对集团房开板块在土地增值税清算环节，合理合法运用税收优惠政策及征收方式的转换，为企业节税近千万。
2）曾结合企业税务体系+当地税务政策，助力山西天罡新材料科技有限公司及时应享尽享最 新税收优惠政策，节税近百万，税负下降70%（同比去年数据）。同时为企业解决高企研发费用归集有误、研发费用加计扣除数据失真问题，提前规避掉高企摘帽风险、税务稽查风险。
——在地产内审体系搭建与优化上——
1）曾任山西阳光实业集团内审经理期间，对房地产项目实行专项审计。从拿地、采购、营销、工程、成本等环节完善内部相关制度、获取相关业务资料、设定供应商入选条件、评价招投标项目的合理性、审核合同、审核结算金额、检查工程进度报告及可见性资料、超预算项目重点分析等方面，通过强化审计程序、固定审计证据、实现有效整改等措施防范财务舞弊风险，挽回企业损失近五百万。
部分授课案例：
| 序号 | 企业 | 课题 | 期数 |
| 1 | 北京公开课 | 降本增效新利器：DeepSeek赋能成本管理升级 | 5 |
| 2 | 新疆天池能源 | 降本增效新利器：DeepSeek赋能成本管理升级 | 4 |
| 3 | 中国电建 | 《DeepSeek重塑财务效率——AI驱动下的财务全场景效能提升》 | 4 |
| 4 | 安徽建工 | 《DeepSeek财务智变革命：AI驱动经营分析与决策》 | 4 |
| 5 | 江苏公开课 | 《效率革命-AI工具与DeepSeek在财务工作中的高效应用》 | 5 |
| 6 | 太原公开课 | 降本增效新利器：DeepSeek赋能成本管理升级 | 4 |
| 7 | 长沙公开课 | 税务+AI：DeepSeek驱动的风险预警与税务合规 | 4 |
| 8 | 中石化 | 《全面风险管控—风险管控方法与案例分析》 | 8 |
| 9 | 招商银行 | 《银行信贷财务报表分析与舞弊识别》 | 5 |
| 10 | 保利中轻 | 《降本增效——微利时代下的成本管控与利润挖掘》 | 5 |
| 11 | 上港集团 | 《非财务经理的财务管理》 | 5 |
| 12 | 云南烟草 | 《新公司法下的企业财税风险管理》 | 5 |
| 13 | 广东烟草 | 《财会监督与数字化转型》 | 4 |
| 14 | 安源煤业 | 《经营分析与决策支持》 | 4 |
| 15 | 泰丰矿业 | 《金税四期下的税务稽查与合规管控策略》 | 4 |
主讲课程
《税务+AI：DeepSeek驱动的风险预警与税务合规》
《降本增效新利器：DeepSeek赋能成本管理升级》
《DeepSeek财务智变革命：AI驱动经营分析与决策效率倍增实战》
《DeepSeek重塑财务效率——AI驱动下的财务全场景效能提升》
《内部审计实务》
《新会计法变化解读》
《非财务经理的财务管理》
《从财务分析到经营分析》
《金税四期下的企业税务合规计划》
《建筑企业税务风险防控与合规》
《新公司法要点解析及涉税风险防控》
《增值税法要点全面解析与实务运用》
《银行信贷财务报表分析与舞弊识别》
《企业风险管理实战与数字化内控预警》
《数字化时代下的财务转型与价值创造》
《企业税务风险识别与分析》（税务检查视角）
《企业所得税汇算清缴风险指标溯源与合规部署》
《降本增效——微利时代下的成本管控与利润挖掘》
《以发展战略为导向的全面预算管理与绩效评价》
部分服务客户
制造行业：保利中轻、天罡新材料、先河环保、恒旭投资集团、北京中科科仪、中国航天科技集团、内蒙一机、华电国际电力、北方联合电力、五粮液普什集团、山东公用控股等；
农行业：中粮家佳康、正大集团、惠民种业、荆楚种业、三高集团、高龙集团等；
金融/保险行业：中国银行、山西农信社、中国农业银行、中国平安银行、邮储银行、珠江人寿、渝农商金融租赁等；
能源行业：陕西地矿、泰丰矿业、山东能源、赣昌沙石、安源煤业、中石化、中海油、鸡西矿业、北投能源、新疆天池能源、中国电建新能源等；
建筑行业：四川路桥、中国电建、山东沂蒙建科、镇华电建、安徽建工、中建五局、中国建材等；
烟草：四川烟草、广东烟草、云南烟草等；
高速公路：云南交投、包头交投、贵州高速公路等；
税务局：山西/福建/西藏/内蒙/安徽/重庆等；
其它行业：陕西医药集团、北京一商集团、上港集团、山东港口集团、漳龙集团、保利中轻、福州国有资产管理、四川融通安防、北京供销合作总社、中国铁塔、中国邮政、山西兴业投资等；
部分客户评价
参加温老师的财务课程，让我在财务管理方面有了一个很大的提高。让我明白了原来做企业不仅要懂得做企业，而且还得会利用财务去管理企业，通过财务创造财富。财务可能不是直接地去创造财富，但可以通过它去监控企业各个环节，挖潜企业成本，这对企业是一个很大的推动。
——上港集团刘经理
我原来是做业务出身，这次课程也让我真正看懂了财务报表，以前财务人员提供的报表太专业，并且也没有分析，通过温老师的讲解，让我可以从资产负债表、利润表以及现金流量表中看到了所隐藏的内容，也看到了公司在运营中存在的问题与不足。通过这次学习，也让我看到了在公司运营各方面都有可以控制成本的环节。
——恒旭集团王经理
全面预算难在企业各部门的协调，温老师的课程让我们明白了自己全面预算管理系统中的角色，各中层干部明白全员预算不仅仅是财务的事情，各部门应该如何协调，如何由下到上、由上到下的具体操作。对于公司全面预算的启动、实施、控制和调整具有重大推动作用。
——兰亭服装李经理
之前一直是在线上学习温老师的课程，这次在线下见到老师，聆听现场讲课，真是一种享受，既风趣又幽默。这次课程让我们加深了对税收政策的理解，扩大了对政策的认知范围，防止了企业踩坑和被税务稽查的风险，受益匪浅，希望以后能多多参加温老师的线下课程。
——内蒙航信税务 李会计
温洁老师这次税务风险的课程，内容既有深度又有广度，老师对于税收政策的熟悉程度信手拈来，通过理论结合实际，把企业的税收实务讲解的非常透彻、细致、实操性非常强，讲完就能落地。
——山东航信税务 张经理
Service Procedure
Service Advantages
我们拥有几百家各类企业的项目咨询基础、多行业数据库、多年的行业经验，并对企业进行深度研究和剖析，总结出一系列深入的观点和经验。
我们的咨询方案的设计过程秉承“知行合一”的理念，既具备理论知识，又重视项目的实操性。经过多年的经验，我们积累了丰富的案例库，涉及18个领域，近千个案例，并将案例与咨询项目完美结合。
我们的咨询团队分布于各大领域，拥有多年的业内从业经验，具备丰富的企业管理实操经验。在定制咨询方案前，我们会为客户匹配多位业内咨询师，供客户进行比对选择，根据客户需求及问题，定制化地设计咨询方案，确保项目的顺利进行。
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