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珀菲特企业管理
Karen /郑老师
KEY WORDS OF Corporate Training


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13382173255(Karen郑老师)
学员背景| Course Background
课程背景| Course Background
汽车融资租赁业务在快速发展的同时,逾期管理已成为企业风险控制的核心难题。承租人违约后,出租人面临多重困境:如何合法合规催收而不触碰法律红线?如何通过诉讼高效追回租金或收回租赁物?如何合法取回并处置租赁物?2026年“两高”新司法解释将非国家工作人员受贿罪、职务侵占罪入罪门槛降至3万元,催收环节的违规操作可能直接触发刑事责任。
本课程从逾期催收、案件诉讼、租赁物收回与处置三大维度,结合真实案例,帮助融资租赁企业风控、法务、资产管理人员构建“识别风险、合规催收、高效处置”的全流程逾期管理能力。
课程收益| Program Benefits
• - 掌握催收行为的合法边界与分级策略,避免暴力催收和非法拘禁等刑事风险
• - 了解逾期案件的诉讼路径选择与证据保全要点
• - 掌握《民法典》第752条规定的两种救济路径及租赁物取回的法定条件与程序规范
• - 了解租赁物处置的合规要点与不良资产处置策略
• - 识别融资租赁行业职务犯罪、合同诈骗等刑事风险与防范要点
• - 通过真实案例警示,树立“合规催收、依法维权”的职业底线
【课程特色】
• - 全流程覆盖:从催收→诉讼→收回→处置,完整覆盖逾期管理闭环
• - 民刑融合:将民事催收合规与刑事犯罪红线全面打通,构建立体风控能力
• - 案例驱动:以真实融资租赁合同纠纷、拖车涉刑案、诈骗案为教学蓝本
课程大纲| Course Outline
一、逾期催收——合法边界与分级策略
1. 催收行为的法律红线
根据《民法典》第752条,承租人经催告后在合理期限内仍不支付租金的,出租人可以请求支付全部租金,也可以解除合同、收回租赁物。催收是启动法律救济的前提程序,但催收行为本身必须合法合规。
催收的常见违规行为包括:暴力拖车、非法拘禁、威胁恐吓、骚扰亲友、泄露个人信息。刑事追责方面,暴力拖车可能涉嫌寻衅滋事罪;非法拘禁可能涉嫌非法拘禁罪;编造虚假信用记录可能涉嫌侵犯公民个人信息罪。催收人员收受回扣,入罪门槛3万元。
2. 催收的分级策略与合规要点
3. 典型案例一:山东拖车案——合法催收何以演变为刑事犯罪
山东鱼台县检察机关指控某融资租赁公司对逾期车辆实施拖车的行为涉嫌寻衅滋事和敲诈勒索,6名员工及2名外包人员共计参与拖车66起,公诉机关认为相关涉案人员为“恶势力”。辩护人认为未有任何暴力催收行为,收回车辆仅针对逾期客户且有合同依据,应属民事纠纷,不构成犯罪,但该案三次庭审后仍未宣判。
二、案件诉讼——从证据保全到判决执行
1. 诉讼路径选择
出租人可选择两种救济路径:请求支付全部租金(保留租赁物所有权),或解除合同、收回租赁物,但不得同时主张——既不能既要求承租人支付全部租金,又解除合同收回租赁物。
- 路径一:请求支付全部租金(加速到期条款)。适用条件:合同约定加速到期条款,承租人违约程度尚未达到根本违约。优点:保留租赁物所有权,避免处置风险。缺点:判决后执行难。
- 路径二:解除合同、收回租赁物。适用条件:承租人根本违约导致合同目的无法实现。优点:可尽快处置租赁物回收资金。缺点:取回及处置程序需严格合规,否则可能引发索赔。
2. 催告程序与证据保全
催告是启动诉讼的必要前置程序,须通过EMS邮寄书面催告函,留存底单及官网签收记录。
3. 诉讼中的常见争议焦点
①融资租赁合同性质争议:售后回租合同可能被认定为借贷关系。北京金融法院明确,认定融资租赁关系应重点审查是否具备“融物”的本质属性——租赁物是否真实存在、所有权是否实际转移、租金是否体现租赁物价值。②取回权行使的正当性争议:出租人行使取回权应针对严重违约并导致合同目的无法实现的情形,遵循诚信原则和鼓励交易原则审慎行使。③车辆价值抵扣争议:车辆价值依法折抵相应租金,且车辆评估须双方共同参与,单方评估且价格不合理的不被法院采信。④保证期间届满抗辩:出租人起诉前应核查保证期间是否届满,避免保证人被免责的法律风险。
4. 典型案例二:出租人收回车辆后能否继续主张租金?——石嘴山法院融资租赁案
承租人违约后,出租人于2023年7月收回车辆且近两年未返还,法院认定收回车辆的行为系以实际行为行使“解除合同、收回租赁物”,2023年7月后的剩余租金请求不予支持,仅支持收回前的未付租金。
三、租赁物收回与处置——从合法取回到合规处置
1. 租赁物取回的法定条件与程序规范
- 法定条件:
- 程序规范:
- 单方取回风险:
2. 租赁物处置方案与不良资产处置策略
- 委托评估与拍卖:委托有资质的第三方评估机构,双方共同参与评估或至少书面通知承租人;通过拍卖、公开竞价等方式处置,保留完整处置记录。
- 直接变卖:合同有明确约定且价格合理,不得明显低于市场价。
- 损失核算:车辆价值依法折抵租金,剩余部分可继续追索;出租人处置车辆的,其承担举证责任,须证明处置价格的合理性。
3. 典型案例三:某融资租赁公司自行拍卖车辆被驳回案
承租人拖欠租金后,出租人在未告知情形下自行将车辆取回并拍卖,后起诉要求支付剩余租金。法院认定出租人未能举证证明处置车辆的公平性及处置价格的合理性,无法认定其实际损失金额,判决驳回诉讼请求。
4. 不良资产处置创新路径
- 诉讼追偿:判决后申请强制执行,查封承租人财产。
- 债权转让:打包转让不良债权,需确保转让程序合规。
- 线上拍卖处置:通过阿里资产等专业平台实现线上化、透明化处置,已有多个样本项目实现成交率提升、处置周期缩短。
- 担保物权实现:申请实现担保物权特别程序,效率高于普通诉讼。
四、融资租赁行业民刑交叉风险
1. 融资租赁领域的合同诈骗风险
不法分子利用融资租赁漏洞虚构交易套取资金,以“零首付”为诱饵,通过伪造资质、虚构交易等方式骗取购车融资款后失联,被以合同诈骗罪追究刑事责任。2025年,甘肃省兰州市西固区检察院以涉嫌合同诈骗罪对石某等9人提起公诉,9名犯罪嫌疑人拒不认罪,辩称只是“按揭逾期纠纷”,但办案检察官从聊天记录中分析其恶意断供的意图,最终认定其具有非法占有目的。
2. 企业内部职务犯罪风险
2026年5月1日施行的“两高”新司法解释,将非国家工作人员受贿罪、职务侵占罪入罪门槛从此前的6万元降至3万元。逾期催收、资产处置、供应商选择中收受回扣或好处费,入罪门槛3万元;利用职务便利虚增处置费用、截留拍卖款、侵占公司资产,入罪门槛3万元。2025年,山东淄博一个诈骗团伙以办理汽车融资租赁业务为名,侵占、瓜分被害公司汽车租赁融资款,涉案人员被以合同诈骗罪分别判处有期徒刑六年六个月至一年六个月不等。
3. 刑法谦抑性与罪刑法定原则
融资租赁行业的民事纠纷原则上应优先通过民事途径解决,不宜轻易刑事化。最高检明确:刑法应保持谦抑性,优先以民事途径解决合同纠纷,仅当行为具有“非法占有目的”且严重破坏市场秩序时,才动用刑事手段。拖车行为有合同依据且无暴力手段的,属于民事纠纷范畴。建议企业建立催收行为合法性审查机制,凡事关人身自由和财产权利的催收决策,必须经法务专项审核。
五、合规体系建设与危机应对
1. 逾期管理制度建设
制定《逾期催收管理制度》《诉讼案件管理办法》《租赁物取回与处置操作规程》,明确各环节的岗位职责、操作流程、合规要求和审批权限。
2. 证据管理与履职留痕
催收记录“留痕迹”:电话录音存档、书面函件EMS底单留存;取回过程“留证据”:事先通知记录、现场录像保存、双方签字确认清单;处置环节“留依据”:评估报告存档、拍卖记录可查、核算明细清晰。完整的催告记录是启动诉讼、主张全部租金的前提条件,也是防范追责的关键。
3. 危机应对“六步法”
第一步:涉刑案件立即聘请刑事专业律师介入;第二步:全面梳理涉案事实,固定证据;第三步:评估是否主动说明情况(争取自首);第四步:启动内部调查,对涉案人员依规处理;第五步:配合调查,按要求提供资料,不得隐匿销毁;第六步:制定合规整改方案,完善制度堵塞漏洞。
4. 典型案例四:山东拖车案引发的合规反思
当催收外包公司员工被刑事立案时,融资租赁公司需要立即封存所有涉案业务的合同、催收记录、资金流水;评估外包方是否存在暴力、擅自收取高额拖车费、伪造证据等情况;按照监管部门要求报告案件情况、整改措施,主动完善催收流程制度建设;密切关注刑事诉讼对民事债权的可能影响,必要时以积极调解等方式推动民事债权处置。
六、典型案例实战演练
1. 分组讨论
- 场景一:客户逾期60天,GPS信号显示车辆在外省活动,公司应如何合法催收?是否可委托第三方拖车公司?
- 场景二:客户逾期90天,公司自行取回车辆并拍卖,法院认为处置价格不合理驳回诉讼请求。处置环节哪些证据需要重点留存?
- 场景三:某笔业务客户以“该合同名为融资租赁实为借贷”为由主张合同无效,法务应如何应对?需要准备哪些证据证明“融物属性”?
- 场景四:公司一业务员疑似与客户勾结,通过虚构交易套取购车融资款,发现后应如何启动内部调查和刑事报案?
讲师背景| Introduction to lecturers
孙涛老师
——企业民刑交叉法律实务与合规治理实战专家
• 民刑交叉风险实战专家、企业亿元级损失挽回顾问
• 17年淬炼“能打仗、打胜仗”的企业法险导师/超500场企业培训验证的明星讲师
• “执行难”破局者:实现超80%执行回款率的法律高手/帮助企业节省超60%维权成本的法险策略师
• 中央电视台12频道《法律讲堂》主讲嘉宾
• 北京市东元律师事务所合伙人
• 北京市律师协会刑事诉讼法专业委员会 副秘书长
• 北京市犯罪学研究会 理事
• 刑事辩护及公司刑事合规专业委员会 名誉主任
擅长领域
企业民刑交叉重大争议解决与合规治理
授课风格
通俗化讲解:摒弃法律条文堆砌,用“买菜议价类比合同规则”“合伙开餐厅解读股权分配” 等生活场景,拆解法律逻辑,兼顾幽默表达与专业严谨,让晦涩法律变易懂、好记。
实战化互动:法商谈判课聚焦学员真实痛点,设“合同纠纷”等模拟场景,教法律+商务谈判技巧,课后给话术模板,实现课堂所学当天落地工作。
趣味化氛围:不刻意堆笑点,用口诀记流程,风格稳而不板、活而不浮,让学员在轻松中专注学习。
案例化教学:对于工作难题作案例,拆解时不只讲结果,更教风险规避、谈判用法逻辑,配行动清单,助学员把案例经验转化为工作能力。
公司内部治理与股东纠纷中的民刑交叉实务
公司对外招投标、合同争议中的民刑交叉策略
公司投融资纠纷中的民刑交叉处置与风险控制
个人简介
孙老师有着17年民刑交叉一线实战,淬炼“能打仗、打胜仗”的企业法律风险解决方案。 孙老师深谙民事与刑事法律的双重逻辑,其培训与解决方案以“接地气、能落地、见效快”而在业内著称。
超500场企业培训、超10000名高管学员的实践验证,课程满意度持续保持在97%以上,并曾为全国近二十家律所赋能专项技能。他独创 “真实案例教学法” ,强力赋能学员在欠款追讨、投融资争议、招投标陷阱等高风险场景中,快速切换思维、精准定性问题,显著提升从谈判桌到法庭的综合制胜能力。
他的终 极目标是:让每一位企业管理者都具备民刑交叉思维,将法律从“救火工具”升级为“战略资产”,最终实现风险防控与企业价值创造的双赢。
实战经验
1.合同纠纷民刑定性与维权——挽回近亿元损失,节省60%维权成本
公司经营中遭遇合同纠纷时常陷入“合同纠纷民刑定性模糊”困境:民事诉讼无法定性诈骗行为,导致损失无法追偿。单纯刑事控告又因证据边界不清被不予立案。
孙老师从民刑交叉司法实务入手,通过梳理合同履行轨迹、资金流向、主客观证据,确认划分“民事欺诈”与“刑事诈骗”边界,以刑事控告为核心手段推动案件定性。累计帮助涉案公司挽回经济损失近亿元,同时避免公司陷入民事诉讼“马拉松”泥潭。公司在运用孙老师独创的“主客观证据相结合三位一体”谈判、诉讼、控告策略可节省60%以上的维权成本。
2.“胜诉容易,执行难” 破局——拒不执行判决裁定罪证据体系搭建,执行回款率超80%
公司民事诉讼打赢后,常面临“被执行人转移财产、无财产可供执行”的执行困境,执行款回收严重不足,无法突破“终本执行”难题。
孙老师针对“有能力执行而拒不执行”的被执行人,提出了一套行之有效的取证路径,将证据运用于拒不执行判决、裁定罪刑事控告,通过收集主客观“转移资产、逃避执行” 的刑事证据(如资金转移记录、虚假债务协议、谈话笔录、微信聊天记录等),通过法院执行局将案件移送公安机关立案,迫使被执行人履行还款义务。
运用孙老师提出的证据模块化收集策略,帮助涉案公司打破执行僵局,执行回款成功率超过80%。
3.投融资民刑交叉风险化解——覆盖多行业,化解资金链断裂危机
公司投融资中“财务造假”“对赌协议陷阱”等问题,是直接导致公司投融资失败、资金链断裂的主要因素,风险一旦发生将危机企业生存。
孙老师通过民刑交叉的谈判、诉讼、刑事控告组合发力系统化解决合同无效、撤销对赌条款、追索已投款等棘手问题。针对财务造假骗取投资、虚构经营业绩签订对赌协议等行为启动刑事控告,近年来帮助多家公司(涉及地产、金融、科技、制造、文旅等领域)化解投融资法律风险。
培训经验
• 企业内部治理股权纠纷民刑交叉培训——100% 学员掌握协议起草核心,减少80%股东纠纷
• 针对企业“股东内耗、治理僵局”痛点,孙老师从“中国人窝里斗”的现实问题切入,结合20余起真实股东纠纷案例,教授学员 “发起阶段谈判技巧”“公司章程权责划分方“退股协议细化要点”,并通过“手把手起草协议”实操环节,让学员掌握核心工具。
• 公司对外招投标、合同纠纷民刑交叉培训——80%学员建立民刑思维,节省50%律师费
• 孙老师摒弃“法言法语”,用学员身边的真实案例(如“供应商虚假资质投标”“合同履行中恶意违约”)讲解,搭配“合同纠纷模拟谈判”场景,教学员辨别“民事违约与刑事诈骗”边界,输出“证据收集话术模板”。接受过民刑交叉案例讲解培训的学员80%以上都能够在日常招投标、合同纠纷事务处理中建立民刑交叉的思维能力。
• 只要是建立民刑交叉法律思维的学员100%的都能提高日常工作中法律事务处理能力,帮助公司大量节省另行聘请律师打官司的成本。尤其是法律诉讼较频繁的公司,在接受培训后相比培训前能节省50%的律师费。
• 公司投融资纠纷民刑交叉培训——90%学员转化谈判能力,课程满意度100%
• 孙老师聚焦学员最关心的“股权转让欺诈辨析”“对赌协议风险处置”“上市公司并购被骗应对”三大核心问题,结合“业绩对赌+低价收购风险”“财务造假影响收购协议效力” 等3类典型案例,拆解“民刑交叉组合策略”。课程设置“投融资谈判模拟”环节,让学员将法律知识转化为谈判话术。
• 已为金融、地产、科技领域30余家企业提供培训,累计开展50余场,覆盖学员1800余人。课后调研显示,90% 以上学员能在实际投融资谈判中应用课程方法,课程满意度保持 100%。
• 【愿景使命】
让每一个企业管理者都具备“民刑交叉思维”,既能自我保护,又能为企业创造更大价值。
主讲课题
• 一、合同管理类(含招投标、履约、谈判、证据、违约处置等)
• 《合同与招投标法律风险与应对》王 牌复购课程
• 《合同谈判法商思维与民刑交叉实战课纲》王 牌复购课程
• 《面向央国企与政府项目的履约管理与应收账款催收专项解决方案》
• 《要回款!民刑交叉视角下合同债权实现与强制执行》王 牌复购课程
• 《合同相对方违约预警与处置实务》
• 《用谈判能力化解合同纠纷及追讨欠款》王 牌复购课程
• 《合同管理中的责任划分——权、责、利三位一体合规管控体系》
• 《合同违约与合同诈骗警示案例详解》
• 《合同履行中的证据保全》王 牌复购课程
• 《合同履行中关键条款的修改与谈判》
• 《合同履行中相对方主体变更如何预防法律风险》
• 《预判合同目的不能实现如何合法解约》
• 《合同履行终结后的法律善后》
• 《合同法的前世与今生——系统掌握合同法律条款与履行实操》
• 《仲裁法实务、法律文本审查与诉讼管理——银行法务全流程能力进阶》
• 二、股权与公司治理类
• 《股权的力量:动态设计、精准激励与刑事风险闭环管理》
• 《股权退出谈判的法商思维与实操策略》王 牌复购课程
• 《企业治理中的公司法的应用》
• 《慎始善终的投资入股与退股》
• 《股权转让合同欺诈与诈骗辨析》王 牌复购课程
• 《如何用公司章程化解公司内部纠纷》
• 《罗伯特议事规则下股东会的决策过程》王 牌复购课程
• 《企业合规中的股东会决议流程》
• 三、投融资与并购类
• 《企业并购重组法律问题研判》
• 《对赌协议与财务造假民刑交叉处置方式》王 牌复购课程
• 《上市公司投资并购被骗及交易撤销》王 牌复购课程
• 《业绩对赌+低价收购的刑事法律风险》
• 《财务造假对收购协议法律效力的影响》
• 《企业融资担保法律风险预判与化解》王 牌复购课程
• 《公司法实务与银行债权保护——从公司治理到风险处置的全流程法律风控》王 牌复购课程
• 《金融法实务与银行风险防控——从信贷合规到不良资产处置的全流程法律风控》
• 四、刑事合规与反腐类
• 《民刑交叉视角下:民营企业刑事风险防控体系构建》王 牌复购课程
• 《2026新刑事司法解释民企人员受贿与职务犯罪新红线》王 牌复购课程
• 《企业合规中营销人员民刑法律知识精讲》王 牌复购课程
• 《企业治理中商业贿赂防范》王 牌复购课程
• 《纪检监察视角下的企业高管法律危机处置》
• 《企业内部贪腐问题治理》王 牌复购课程
• 《煤炭企业行贿风险识别与合规防线构建——从刑事红线到危机应对全流程实战》
• 五、行业专项类(建工、医美、快消、直播、物流、农产品、科技、检测、电梯等)
• 《物流行业数据安全风控》
• 《企业治理中知识产权的防火墙的构建》王 牌复购课程
• 《企业产品打假多维度策略》
• 《企业安全生产、施工的法律风险防控》
• 《企业环保法律问题的风控与危机处置》
• 《医美行业法律风控与危机处置》王 牌复购课程
• 《快消品企业法律合规与危机处置》
• 《网络直播带货法律风控与健康发展》
• 《建工行业招投标合规与项目管理》
• 《农产品的食品安全与危机处置》
• 《科技研发企业融资与知识产权保护》
• 《检测行业职能部门民刑交叉法律合规与风险防控——从新规解读到全员合规的全流程实战》王 牌复购课程
• 51. 《外资电梯企业职能部门民刑交叉法律合规与风险防控——从新规解读到全员合规的全流程实战》
• 六、其他(破产重整、应收账款、营销民商、通用谈判等)
• 《守住底线,赢在谈判——法商思维驱动的实战谈判体系》王 牌复购课程
• 《企业破产重整的法律及合规培训》
• 《企业合规中营销人员民商法律知识精讲》王 牌复购课程
• 《生产加工型企业坏账处理》
【培训服务客户(部分)】
• 央国企及大型集团(东元所长期服务+我本人深度培训):
• 中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行、中国民生银行、交通银行、中国兵器工业总公司、中国航天计算机集团、中铁十六局集团、中国建筑工程总公司、中国化工建设总公司、中国新兴建设开发总公司、中信实业总公司、光大实业总公司、大众汽车(中国)投资有限公司、北京吉普汽车有限公司、北京二锅头酒业集团、中国石油股份有限公司、中国烟草总公司、青岛啤酒股份有限公司、北汽福田股份有限公司等。
• 政府与协会:
• 最 高人民法院、最 高人民检察院、北京市高级人民法院、国土资源部、中国法学会、北京市犯罪学研究会。
• 平台与论坛:
• 震宇易浩法律服务平台、中国政法大学企业合规研究中心、蝴蝶律社、第20届东南亚地区医学美容保健学术大会、北京瀛和(广州)律师事务所刑事程序辩护专场。
学员评价
• 孙老师讲课很接地气,不用难懂的法言法语,而是用生活里的事儿讲民刑交叉知识,特别好理解。课后给的谈判话术特别实用,我回去跟合作方沟通时用上了,顺利解决了之前僵持的合同问题,特别落地。
• —— 某企业 业务总监
• 听孙老师的课完全不枯燥,他会结合我们熟悉的场景拆解知识点。而且讲完理论就给工具模板,我把他给的证据收集指引用在工作里,很快就整理好了需要的材料,效率提高不少。
• —— 某民企 风控专员
• 孙老师授课很注重实战,不是光讲知识点,还会带我们模拟谈判、修改协议条款。我学完回去就调整了公司的合同模板,后续签合同没再出之前的漏洞,特别有收获。
• —— 某互联网公司 法务
• 孙老师讲课风格很亲切,把复杂的法律逻辑讲得很透彻。更关键的是,他教的方法都能直接用,我按照他说的梳理公司治理问题,很快就找到了解决方向,帮公司规避了潜在风险。
• —— 某国企 部门经理
• 孙老师的课没有空泛的理论,全是能落地的内容。他会手把手教我们怎么识别合同里的风险点,还给出具体的应对步骤。我回去后检查合同,真的发现了问题,及时修改避免了损失。
• —— 某制造企业 采购负责人
• 【精彩瞬间】
| 第20届东南亚地区医学美容保健学术大会 《医美行业法律风险与自我保护》 | 北京市律师协会 《公司治理与投融资的法律边界》 |
| 北京市犯罪学研究会2023年度会员代表大会《企业家民刑交叉风险防控与危机处置》 | 蝴蝶律社 《法商思维谈判》 |
| 北京瀛和(广州)律师事务所 《公司治理:民企合规战略与风险控制》 | 中国政法大学公司合规研究中心 《民营公司产权保护》 |
• 【视频链接】合规视频链接https://1500026140.vod-qcloud.com/43a8de7dvodtranscq1500026140/123071065001834813747617727/v.f1453242.mp4
法商思维——从合同解除入手反向建立谈判思维
https://1500026140.vod-qcloud.com/a29c5544vodtranssh1500026140/0f7a02d45145403698568983740/v.f1453242.mp4
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Service Advantages
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我们的咨询方案的设计过程秉承“知行合一”的理念,既具备理论知识,又重视项目的实操性。经过多年的经验,我们积累了丰富的案例库,涉及18个领域,近千个案例,并将案例与咨询项目完美结合。
我们的咨询团队分布于各大领域,拥有多年的业内从业经验,具备丰富的企业管理实操经验。在定制咨询方案前,我们会为客户匹配多位业内咨询师,供客户进行比对选择,根据客户需求及问题,定制化地设计咨询方案,确保项目的顺利进行。
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